은퇴 자금 저축 기초
- 필요한 은퇴자금 금액은?
- 은퇴 계좌의 두 가지 택스 혜택
- 은퇴 자금 저축 우선순위(직장인)
- 은퇴 자금 저축 우선순위(사업주)
- 은퇴 자금 투자 전략은?
- 은퇴 자금 인출 전략(0% 택스)
- 은퇴플랜 계산기로 간단하게 은퇴플랜 작성해 보기
자영업자 또는 스몰 비즈니스 은퇴플랜
- 스몰 비즈니스 택스 크래딧 SECURE Act 2.0
- 비즈니스 은퇴 플랜 견적 요청
- 고소득 비즈니스 오너를 위한 DB 플랜
- 고용주 401K 플랜 가이드
- 자영업자 은퇴플랜 Solo 401(k)
- SEP IRA
- SIMPLE IRA
- 스몰 비즈니스 SIMPLE IRA 셋업 사례
- SEP IRA vs SIMPLE IRA
- SEP IRA vs. Solo 401(k)
- 예전에 인기 있었던 자영업자 은퇴플랜 Keogh
직장에서 제공하는 은퇴 연금
- 미국 401K 연금 설명
- Roth 401(k)
- After-Tax 401K 저축 가이드
- 401K 롤오버 가이드
- 401K 연령별 평균 저축 금액
- 401K 투자(펀드 선택) 가이드
- 401K Brokerage Accounts를 아시나요?
- 401K 연금 대출(Loan)이란?
- 401(k) Loan vs. Personal Loan: Which Is Better?
- 미국 401K 연금 실수 8가지
- 직장 그만둘 때 401K 관련 후회 Top 3
- 비영리단체 직원의 은퇴 저축 플랜 403(b)
- 정부기관 공무원의 은퇴 저축 플랜 457(b)
- 연방정부 직원의 은퇴 플랜 TSP란?
- 정부기관, 교육기관의 은퇴저축 플랜 401(a)
개인이 가입할 수 있는 개인연금
- 개인 은퇴 플랜 IRA란?
- 최고의 은퇴 계좌 Roth IRA
- 개인 은퇴 플랜 Traditional IRA
- 개인 은퇴 플랜 Traditional IRA 추가 사항들
- Traditional IRA는 Temporary IRA다!
- Non-Deductible IRA란?
- 개인 은퇴 플랜 Roth IRA
- IRA에 대한 네 가지 오해
- Roth냐 Traditional이냐, 그것이 문제로다
- Roth IRA가 Traditional IRA보다 좋은 경우
- Traditional IRA이 Roth IRA보다 좋은 경우
- 은퇴후 세율이 같아도 Roth IRA(또는 Roth 401K)가 더 안 좋은 경우
- Roth IRA는 연초에 Traditional IRA는 가능한 늦게 저축
- Roth IRA Conversion
- Roth IRA 관련 후회 Top 6
- Roth IRA 단점? 연소득 $100K 이하면
- 주식 투자, Roth IRA에서 해야 하는 이유
- 미성년 자녀 Roth IRA 시작하기
- Self Directed IRA
- State-run ‘auto IRAs’를 아시나요?
- 돈의 최종 종착지는 Roth IRA
효과적인 은퇴 자금 저축 전략은?
은퇴 계좌 저축에 주어지는 세금 혜택을 최대한 활용하는 것이다. 세금 혜택이 있는 은퇴 자금 저축을 잘 활용하고, 은퇴 목적에 맞게 현명하게 투자를 한다면 은퇴 시기를 짧게는 2~3년, 길게는 10~20년 은퇴 시기를 앞 당길 수도 있다.
- 은퇴 자금 저축 우선 순위
- 은퇴 계좌 저축이 우선인 이유
- 은퇴 준비 슈퍼 아이템 HSA(Health Savings Account)
- 직장인 은퇴 계좌 연간 최대 저축(Contribution) 금액은?
- 세금 혜택이 있는 은퇴 저축 수단들
- HSA를 은퇴 저축 계좌로 이용하기?
- HSA(Health Savings Account) 실수 6가지
- 신의 주머니 HSA의 최적 금액은?
- HSA 주(캘리포니아, 뉴저지) 정부 택스 보고 방법(Turbo Tax)
저소득층의 은퇴 자금 저축
- 저소득층 은퇴 자금 저축을 지원하는 Saver’s Tax Credit
- 소셜 시큐리티 연금 없는 분들에게 고함
- 저소득자도 세금 보고 꼭 해야하는 이유들
- Earned Income Tax Credit (EITC)이란?
고소득층의 은퇴 자금 저축
- 향후 2년(2024 & 2025년), Roth Conversion 최적의 시기
- 고소득자가 CD 또는 세이빙에 돈을 넣으면 안되는 이유
- 고소득자가 IRA에 저축하는 방법 Backdoor Roth IRA
- Backdoor Roth IRA 완벽 가이드
- 뱅가드 Backdoor Roth IRA 실전 사례(Step-by-step guide)
- 백도어 Roth IRA Tax form 8606 작성 방법
- Mega Backdoor Roth를 아시나요?
- 529 플랜 수퍼펀딩
- 고소득자를 위한 Deferred Compensation Plan 409A
- 고소득 정부 기관 또는 비영리 단체 직원의 은퇴 저축 플랜 457(b)
- 고소득자 필독 Tax Cuts and Jobs Act
- 고소득자에게 부과하는 NIIT(Net Investment Income Tax)
- 자녀 고용으로 얻는 세금 혜택들(Employing Your Children)
- 기부천사 필수 아이템 Donor-Advised Funds
- 기부(donation)를 주식으로 해야하는 이유
- 소셜연금, 메디케어 Tax Traps
은퇴 자금 투자 전략은?
- 은퇴 자금 투자 기초
- 은퇴 자산 위험관리
- 투자 소득 택스를 줄이려면
- 투자의 MBTI 테스트 Risk Score란?
- 복리의 마법(The Magic of Compounding Interest)
- 인덱스 펀드(Index Funds)냐? 뮤추얼 펀드(Mutual Funds)냐?
- 인덱스 펀드냐? ETF냐?
- 가장 쉬운 은퇴 자금 투자 방법
- $500로 투자 시작하기
- 로빈후드 가입과 사용법(주식 투자)
- 뱅가드 IRA 계좌 오픈 & 투자 방법
- 뱅가드 ETF 펀드 선택 가이드
- 401K 투자(펀드 선택) 가이드
- Asset Location: 투자 상품(주식, 채권, CD 등) 어느 계좌가 최선일까?
- 뮤추얼 펀드 수수료 – 비싼 게 비지떡?
- 개미들의 구세주 인덱스 펀드(Index Fund)
- 흙수저가 자손을 금수저로 만드는 방법
고수의 은퇴 자금 저축 & 투자 전략
은퇴자금 인출 전략은?
- 은퇴 자금 인출 순서
- 은퇴 자금 인출 순서 사례
- 최고의 은퇴 계좌 Roth IRA
- Roth Conversion을 63세 이전에 해야하는 이유
- Roth Conversion을 소셜연금 받기전에 해야하는 이유
- 은퇴 후 소득이 없어도 Roth IRA에 저축하는 방법
- 가장 좋은 상속 자산은 Roth IRA?
- Roth IRA를 최대로 활용한 상속전략
- 연금 선택: Lump Sum vs Annuity
- Roth IRA를 비상금(Emergency Fund)으로 사용
- Traditional IRA에서 페널티 없이 조기인출 하는 방법
- Roth IRA와 401(k)를 비상금(Emergency Fund)으로 사용
- 401K 연금 대출(Loan)이란?
- 401(k) Loan vs. Personal Loan: Which Is Better?
- 조기은퇴자의 은퇴자금 인출 방법 Roth IRA Conversion Ladder
- 은퇴계좌 조기인출 방법 72(t) or SEPP
- RMD(Required Minimum Distributions) 계산기
재정 플랜(중요한 재무 결정)
- 미국 상속 전략(Buy, Borrow, Die Strategy)
- 향후 2년(2024 & 2025년), Roth Conversion 최적의 시기
- 상속받은 은퇴 계좌(Inherited IRA)란?
- 가장 좋은 상속 자산은 Roth IRA?
- Roth IRA를 최대로 활용한 상속전략
- 절세를 위해 부모님 용돈을 주식으로
- 투자 소득 택스를 줄이려면
- Roth Conversion 가능한 빨리하는 것이 좋은 이유
- 상속세 절세를 위한 취소 불가능 신탁(Irrevocable Trust)
- 양도소득세 연기하는 CRT(Charitable Remainder Trust)
- 리빙트러스트(Living Trust)가 필요한 이유
- 은퇴 자산 위험관리
- 집 다운페이먼트와 은퇴 저축을 동시에
- 직장 그만두기 전에 확인해야 할 것들
- Coverdell Education Savings Account(ESA)란?
- 대학 학자금 저축 529 플랜 최선의 방법은?
- 2022년부터 뉴저지 대학 학자금 저축 529 플랜 소득공제 혜택 제공
- 부동산 투자로 절세하는 방법(The Magic of Real Estate)
- 대학 재정 보조(Financial Aid) 최대로 받으려면
- 학자금보다 Roth IRA가 우선
- 프리스쿨 학비면 은퇴 자금으로 충분하다!
- 데이브 램지(Dave Ramsey)의 재정관리 7단계 파헤치기
- Financial freedom으로 가는길 – 부의 서행 차선
- 모기지 페이오프보다 은퇴 저축이 우선
- 리파이낸스(Refinance) 가이드
- 미국 연령별 순자산(Net Worth)은?
택스 플래닝 전략(Tax Planning Strategies)
- 0% 택스 브라켓 전략
- Income Tax 계산 방법(간편 계산기 포함)
- 세 종류의 소득(Income), 각 소득에 대한 택스는?
- 한계세율(Marginal Tax Rate) 100% 정확히 이해하기
- 고소득자가 CD 또는 세이빙에 돈을 넣으면 안되는 이유
- 절세를 위해 부모님 용돈을 주식으로
- 529 플랜 수퍼펀딩
- 고소득자를 위한 Deferred Compensation Plan 409A
- 미국 주식 세금 핵심 정리
- 두 개의 돈, 세 개의 주머니
- 절세를 위한 최적의 한계 세율(Marginal Tax Rate)은?
- DIY 택스 보고
- 택스 보고 기초 – 소득, 공제, 크래딧
- Long Term Capital Gains를 해야 하는 이유
- 조기 은퇴 준비 필수 아이템 Tax-Loss Harvesting
- Tax-Gain Harvesting
- 은퇴 후 소득이 $112K라도 택스가 $0
- 절세를 위한 Dependent Care FSA
- 자녀 관련 세금 공제 Child Tax Credit과 그 외 공제들
- 코로나19로 소득 또는 매출이 감소했다면
- 실직, 휴직, 진학등으로 인컴이 확 줄었을 때
- 은퇴 후에도 일해야 하는 이유
- 기부천사 필수 아이템 Donor-Advised Funds
- 기부(donation)를 주식으로 해야하는 이유
- Year-End Tax Planning Check list
- Roth vs Traditional 어느 것이 유리할까?
- Roth vs Traditional 어느 것이 유리한가? (상)
- Roth vs Traditional 어느 것이 유리한가? (중)
- Roth vs Traditional 어느 것이 유리한가? (하)
- Roth냐 Traditional이냐, 그것이 문제로다
- 401K, IRA 최적의 금액은?
- 401K, IRA 소득공제(Deduction)의 함정(Tax Trap)
은퇴 자금 얼마나 필요할까요?
은퇴후의 라이프스타일에 따라 필요한 은퇴 자금도 천차만별이다. 아래의 글들을 읽어 보고, 본인의 라이프스타일을 고려하여 어느 정도의 은퇴 자금이 필요할지에 대해서 생각해 보세요. 창의적으로 다양한 라이프스타일을 고려해 보면 생각보다 훨씬 적은 은퇴 자금이 필요하다.
- 필요한 은퇴자금 금액은?
- 은퇴자금 인출 4%의 법칙(The 4% Rule) 완전 해부
- 가장 쉬운 필요 은퇴자금 계산법
- 부족한 은퇴 자금 계산기(Retirement Income Short-Fall Calculator)
- Why Financial Freedom?
- 나의 Freedom Money는 얼마인가?
- 경제적 자유(Financial Freedom)의 7단계
- A Million Retirement Plans(백만가지 은퇴 플랜)
- 은퇴 자금 없는 것은 OK, 은퇴 플랜 없는 것은 No, No!
- 은퇴 자금, 생각보다 적게 필요하다?
- 은퇴 자금 얼마나 필요할까요? $600K?
- 은퇴 자금 얼마나 필요할까요? $140K?
- 필요한 은퇴자금(노후자금) 계산 공식 & 계산기
- 은퇴자금(노후자금) 몇살까지 쓸건가?
- 은퇴 후 월소득 $9,000($108,000/년) 만들려면 (전)
- 은퇴 후 월소득 $9,000($108,000/년) 만들려면 (후)
은퇴 장소/라이프스타일
- 미국에서 은퇴후 가장 살기 좋은 주는?
- 은퇴자에게 세금 혜택이 가장 좋은 주는?
- 은퇴 소득에 대한 50개주 소득세 총정리
- $150K 은퇴 자금으로 은퇴 가능한 국가 탑 20
- 커플이 월 $2,800미만으로 생활 가능한 아일랜드 탑 10
- 파이어족(FIRE, Financial Independence Retire Early)이란?
생명보험
- 생명보험 은퇴플랜 LIRP(Life Insurance Retirement Plan)
- 인덱스 유니버셜 생명보험(IUL)을 은퇴플랜으로 사용한 사례
- 저축성 생명보험인 종신보험(Permanent life insurance) 필요한가?
- 미국 종신보험 홀 라이프 보험
- 유니버셜 생명보험(Universal Life Insurance)
- 변액 생명보험(Variable Universal Life)
- 인덱스 유니버셜 생명보험(Indexed Universal Life Insurance)
용어(개념) 정리
- 세 종류의 소득(Income), 각 소득에 대한 택스는?
- 한계세율(Marginal Tax Rate) 100% 정확히 이해하기
- 두 개의 돈, 세 개의 주머니
- 절세를 위한 최적의 한계 세율(Marginal Tax Rate)은?
- 내 돈은 어느 주머니에 있나요?
- 신의 주머니 HSA의 최적 금액은?
- 어둠의 자식들 The Taxable Bucket 최적의 금액은?
- 왕의 주머니 The Tax-Deferred Bucket 최적의 금액은?
- 제사장 주머니 The Tax-Free Bucket with Post-tax money 의 최적 금액은?
은퇴 상담
기타 내용들..