왜 Roth IRA인가?
Roth IRA가 가장 좋은 상속 자산이기 때문이다.
예를 들어, 자산이 $2,000,000이고, 10년 동안 매년 $100,000을 사용하고 사망하는 경우를 살펴보자.
- 총자산 $2,000,000( House $1,000,000 + Roth IRA $1,000,000 )
- 총 필요 금액: $1,000,000($100,000 * 10년)
- 상속 금액: $1,000,000( 총 자산 – 총 필요 금액)
Roth IRA에서 인출하면
연간 필요한 비용 $100,000을 Roth IRA에서 10년 동안 인출하면 상속 금액은
- House $1,000,000
- Roth IRA $0
리버스 모기지를 활용하면
리버스 모기지로 $50,000, 나머지 $50,000을 Roth IRA에서 10년 동안 인출하면 상속 금액은
- House $500,000
- Roth IRA $500,000
리버스 모기지를 활용하여 최고의 상속 자산 Roth IRA를 $500,000 늘렸다.
대출도 활용하면
리버스 모기지에 추가로 $500,000을 대출을 받아 사용하면 상속 금액은
- House $500,000
- 대출금 $500,000
- Roth IRA $1,000,000
상속받은 House $500,000으로 대출금 $500,000을 갚으면 상속 자산 $1,000,000 전체가 최고의 상속 자산 Roth IRA다.
정리하면
돈의 최종 종착지는 Roth IRA다. Roth IRA에 도착한 돈은 가능한 최대한 Roth IRA에 머무는 것이 좋다.
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