Roth IRA가 최고의 은퇴 계좌인 이유
- 원금은 언제든지 페널티 없이 인출 가능 >>> Roth IRA를 비상금(Emergency Fund)으로 사용
- Roth IRA에서 발생한 투자 소득은 Tax Free >>> 개인 은퇴 플랜 Roth IRA
- Roth IRA에서 인출은 Taxable Income이 아니므로 소셜 연금의 Taxable Income에 영향을 주지 않음(소득이 높으면 소셜 연금 수령액의 최대 85%가 Taxable Income일 수 있고, 소득이 적으면 소셜 연금 수령액 전체가 Nontaxable Income) >>> Roth Conversion을 소셜 연금 받기 전에 해야 하는 이유
- Roth IRA에서 인출은 메디케어 보험료에 영향을 주지 않음(메디케어 보험료는 소득이 높을수록 더 많은 보험료를 내야 한다) >>> Roth Conversion을 63세 이전에 해야 하는 이유
- RMD(Required Minimum Distributions)가 적용되지 않음
따라서, 모든 은퇴 계좌의 돈은 기회가 될 때마다 Roth IRA로 컨버젼하는 것이 좋다. Traditional IRA나 Traditional 401K에서 인출해야 할 때도 일단 Roth IRA로 컨버젼한 후에 인출한다고 생각하자.