소득 공제의 함정: 세금 면제가 아닌 연기일 뿐 은퇴 저축 소득공제는 당장 세금을 줄여주지만, 무조건 좋은 것은 아닙니다. 은퇴 저축…
직장인이라면 매년 이맘때쯤 찾아오는 중요한 시기가 있다. 바로 Open Enrollment(공개 등록 기간)이다. 매년 돌아오는 단순한 연례 절차처럼 보이지만, 사실 이…
주식 투자는 Roth IRA에서 해야 하는 이유 주식을 일반 계좌(Taxable Account)에서 투자하면 투자 소득에 대해 세금을 내야 한다. 하지만 택스…
기본적으로 Traditional IRA의 돈은 59.5세 이후에 인출해야 한다. 그전에 인출하면 10% 페널티가 있기 때문이다. 하지만 특정 조건에 해당하면 59.5세 전이라도…
비상금(Emergency Fund)은 예측 불가능한 상황에 대비해 반드시 마련해야 하는 필수 자금이다. 보통은 고수익 저축 계좌에 넣어두지만, 자금 사정이 여의치 않을…
비상금(Emergency Fund)은 예측 불가능한 상황에 대비해 반드시 마련해야 할 필수 자금이다. 보통은 고수익 저축 계좌에 넣어두지만, 자금 사정이 여의치 않을…
Roth Conversion이란? Roth Conversion은 Traditional IRA나 401(k)의 세전 자산을 Roth IRA로 옮겨 비과세 자산으로 전환하는 전략입니다. 전환 시 세금이 부과되지만,…
고소득 직장인이 은퇴 자산을 비과세로 증식할 수 있는 가장 강력한 방법이 Mega Backdoor Roth 입니다. Mega Backdoor Roth는 특정 조건을…
401(k)는 은퇴 준비 수단으로 세제 혜택과 고용주 매칭이라는 큰 장점을 제공합니다. 하지만 사소한 실수 하나가 은퇴 자산에 큰 손실을 가져올…
IRA(Individual Retirement Account)는 401(k)와 함께 개인이 세제 혜택을 누리며 은퇴 자금을 준비할 수 있는 도구입니다. 그러나 오해, 잘못된 판단, 혹은…