Roth IRA란? Roth IRA(Individual Retirement Account)는 세후 소득으로 저축하는 개인 은퇴 계좌입니다. Traditional IRA와 달리 당장 소득 공제(Deduction) 혜택은 없지만,…
미국에서 직장 생활을 하거나 개인 사업을 하다 보면 은퇴 준비에 대한 고민이 깊어집니다. “401k만으로 충분할까?”, “세금을 좀 더 줄일 방법은…
소득 공제의 함정: 세금 면제가 아닌 연기일 뿐 은퇴 저축 소득공제는 당장 세금을 줄여주지만, 무조건 좋은 것은 아닙니다. 은퇴 저축…
직장인이라면 매년 이맘때쯤 찾아오는 중요한 시기가 있다. 바로 Open Enrollment(공개 등록 기간)이다. 매년 돌아오는 단순한 연례 절차처럼 보이지만, 사실 이…
주식 투자는 Roth IRA에서 해야 하는 이유 주식을 일반 계좌(Taxable Account)에서 투자하면 투자 소득에 대해 세금을 내야 한다. 하지만 택스…
기본적으로 Traditional IRA의 돈은 59.5세 이후에 인출해야 한다. 그전에 인출하면 10% 페널티가 있기 때문이다. 하지만 특정 조건에 해당하면 59.5세 전이라도…
비상금(Emergency Fund)은 예측 불가능한 상황에 대비해 반드시 마련해야 하는 필수 자금이다. 보통은 고수익 저축 계좌에 넣어두지만, 자금 사정이 여의치 않을…
비상금(Emergency Fund)은 예측 불가능한 상황에 대비해 반드시 마련해야 할 필수 자금이다. 보통은 고수익 저축 계좌에 넣어두지만, 자금 사정이 여의치 않을…
Roth Conversion이란? Roth Conversion은 Traditional IRA나 401(k)의 세전 자산을 Roth IRA로 옮겨 비과세 자산으로 전환하는 전략입니다. 전환 시 세금이 부과되지만,…
고소득 직장인이 은퇴 자산을 비과세로 증식할 수 있는 가장 강력한 방법이 Mega Backdoor Roth 입니다. Mega Backdoor Roth는 특정 조건을…