제목은퇴 자금 저축 우선 순위2021-08-16 20:55
카테고리은퇴 자금 저축
작성자

#1: Employer Matching Contribution

직장(Employer)에서 매치해 주는 금액만큼은 무조건 해야 한다. 예를 들어, 직장에서 연봉의 5%까지 매치해 준다면 최소한 5%는 은퇴 계좌에 저축해야 한다. 

25%(4명 중에 1명)가 저축을 하지 않아 Employer Matching Contribution을 받지 못한다고 한다. Employer Matching Contribution은 공돈이기 때문에 이것을 받지 않은 것은 어떠한 이유(비상금 모으기, 빛을 먼저 갚기 등)라도 설명되지 않는다.

#1.5: HSA(Health Savings Account) – 병원이나 의사를 자주 방문하는 경우는 제외

HSA가 회사 매칭 없는 401K나 IRA보다 좋은 이유는 401K나 IRA는 인출할 때 세금을 내지만 HSA는 의료비로 사용할 때 tax free로 인출할 수 있기 때문이다. 또한 401K는 FICA tax 7.65%를 내지만 HSA는 면제된다.

HSA는 HDHP(High-Deductible Health Plan) 보험을 가진 경우에 가능하다. 하지만 의료비 지출이 많은 경우는 디덕터블로 나가는 비용이 HSA 혜택보다 클 수 있다. 따라서, 일반 보험 플랜이 유리한지 HSA가 있는 HDHP(High-Deductible Health Plan)이 유리한지는 비교해 봐야 한다.

#2: Roth or Traditional IRA

401K 투자는 플랜에서 제공하는 펀드 중에서 선택해야 하므로 투자 대상이 제한적이다. 하지만 Roth or Traditional IRA에서는 개별 주식을 포함해서 수많은 투자 상품에 대해서 유연하게 투자를 할 수 있다.

은퇴 후 세율이 낮아질 것으로 예상하면 현재 택스를 줄일 수 있는 Traditional IRA에 저축하고, 은퇴 후 세율이 현재와 같거나 높을 것으로 예상하면 현재 택스를 내고, 은퇴 후 인출할 때 택스가 없는 Roth IRA(Roth IRA 자격이 안 되면 Backdoor Roth IRA)에 저축하면 된다.

개별 주식을 포함한 다양한 투자 상품에 관심이 없고, 회사에서 제공하는 401K fee가 저렴하고, 투자 상품에 만족하면 3번 401K Max out을 먼저하고, 2번 Roth or Traditional IRA 저축해도 된다.

#3: 401K Max Out

Roth 401K 옵션을 제공하는 곳도 있다. 은퇴 후 세율이 낮아질 것으로 예상하면 Traditional 401K에 저축하고, 은퇴 후 세율이 현재와 같거나 높을 것으로 예상하면 Roth 401K에 Max Out 하면 된다.

#4: HSA

HSA를 4번째로 한 이유는 의료 비용으로 사용하지 않고 HSA를 은퇴 저축 계좌로 이용할 경우인 것 같다.

#5: MEGA Backdoor Roth

401(k) 플랜에서 Mega Backdoor Roth를 제공하면 추가로 최대 $37,500을 Roth IRA나 Roth 401(k)에 저축하는 방법이다.

#6: SEP IRA

파트 타임 잡으로 추가 소득이 있다면 SEP IRA에 저축한다.

#7: 529 플랜

1~6번 까지 하고도 남은 돈이 있고, 대학갈 자녀가 있다면 529 플랜에 투자한다.

댓글
게시판
번호제목작성자날짜조회
644[은퇴 자금 저축] Mega Backdoor. Employee After-Tax -> Roth 401K -> Roth IRA [3]2023-01-2418
643FORM 8606 질문입니다 (좀 까다로운 케이스)2023-01-2414
642이혼하면서 받는 401K 어디로 옮겨야 하고 절차는 어떻게 될까여 [1]2023-01-2318
640roth ira 입금 후 바로 인출관련 [2]2023-01-1826
641한국에서 연금 받기2023-01-2224
639[은퇴 자금 저축] Fidelity Backdoor 관련 질문 [1]2023-01-1152
638[레퍼럴 링크] [추천 도서] 다 쓰고 죽어라! Die With Zero2023-01-0385
466[은퇴 자금 투자] 은덕의 투자 포트폴리오 & 2022년 투자 플랜 [13]2021-12-161205
436[레퍼럴 링크] Mint 모바일 할리데이 세일(사용후기 추가) [5]2021-11-18435
636찰스 슈왑 ROTH IRA 계좌에서 레버리지나 인버스 ETF 구입 가능한가요? [4]2022-12-1648
500[은퇴 자금 저축] Backdoor Roth IRA 완벽 가이드 [27]2022-01-233339
637Roth IRA의 초과 입금에 대해 [4]2022-12-1885
635roth ira conversion [2]2022-12-1658
512[소셜 연금] 소셜연금 62세 신청이 더 좋은 사람은? [14]2022-02-053971
634[은퇴 자금 저축] Roth IRA Conversion, 2022년이 기회?2022-12-10270
453[소셜 연금] 소셜연금 한국에서 받기 [25]2021-12-0811826
624[은퇴 자금 투자] HELOC 으로 콘도 하나 더 샀습니다. [14]2022-10-17471
633한국에 연금을 상환했을 때 미국에서 배우자 쇼셜 연금에 미치는 영향2022-11-2490
631[은퇴 자금 저축] HSA(Health Savings Account)납입 Deadline [3]2022-11-2292
630[은퇴 자금 저축] 개인 은퇴 플랜 Traditional IRA 기본 설명 [2]2022-11-20369
629[은퇴 자금 투자] Roth IRA - 영주권, 납입 없이 유지 가능 여부, 한국 귀국 시 처리 [4]2022-11-16179
626[어뉴이티(Annuity)] 개인 은퇴연금 – 즉시 어뉴이티(Immediate Annuity)란?2022-11-03242
627[은퇴 자금 저축] 401k 향후 거치 문제 [1]2022-11-06189
438[은퇴 자금 저축] 개인 은퇴 플랜 Traditional IRA 핵심 정리 [14]2021-11-223200
628[은퇴 자금 저축] Ira 멈추면 [1]2022-11-09115
625[어뉴이티(Annuity)] CD 타입 어뉴이티(Annuity)2022-11-01224
623[소셜 연금] 소셜 예상 수령액 [2]2022-10-12312
621I-Bond 9.62% 받을 수 있는 마지막 달은 2022년 10월 [1] img2022-10-06450
622[은퇴 자금 저축] Simple IRA & Roth IRA [2]2022-10-07143
620[소셜 연금] 한국 연금 납부2022-09-29166