인덱스 유니버셜 생명보험(Indexed Universal Life Insurance)

인덱스 유니버셜 생명보험(Indexed Universal Life Insurance)

인덱스 유니버셜 생명보험(Indexed Universal Life Insurance)은 종신보험(permanent life insurance)이고, 캐쉬 밸류가 쌓이는 저축성 생명보험이다.

저축성 생명보험(종신보험)은 홀라이프 보험(whole life insurance)과 유니버셜 생명보험(Universal Life Insurance)으로 구분하고, 인덱스 유니버셜 생명보험(IUL)은 유니버셜 생명보험(ULI)의 일종이다.

캐쉬 밸류(Cash Value) 적립 방법

캐쉬 밸류를 S&P 500 같은 지수에 투자 한다. 하지만 수익률의 하한선(Minimum Guarantee Rate)과 상한선(Cap Rate)이 있다.

수익률의 하한선(보통 0~3%)이 있어 인덱스 수익률이 마이너스라도 원금 손실이 없다. 반면, 인덱스 수익률이 아무리 높아도 상한선(보통 10~13%) 이상의 수익률을 얻을 수 는 없다.

즉, 홀라이프나 고정형 유니버설의 고정 수익률 장점과 변액 유니버설의 고수익률의 중간 수준이라 비교적 안정적인 수익률을 기대할 수 있다.

인덱스 유니버셜 생명보험(IUL) 장점은?

인덱스 유니버셜 생명보험은 비교적 안정적인 인덱스에 투자 한다. 또한, 수익률 하한선이 있어 원금 손실 없이 안정적인 수익률을 기대할 수 있다.

  • 원금 손실 없이 안정적인 수익률 기대할 수 있음
  • 훌라이프 생명보험보다 보험료가 저렴
  • 저축 금액 제한이 없음(no limitations on annual contributions)

인덱스 유니버셜 생명보험(IUL) 단점은?

  • 훌라이프 생명보험보다 보장성이 다소 낮음
  • 수익률 상한선 이상의 고수익률은 기대할 수 없음