제목대학 학자금 저축 529 플랜 최선의 방법은?2021-04-29 21:16
카테고리Tax Planning/재정 플랜
작성자

 

529 플랜이란?

529 플랜(529 College Savings Program)은 세금 혜택이 있는 대학 학자금 저축 방법이다. Roth IRA처럼 저축한 금액에 대해서는 소득 공제가 없지만 학자금으로 사용하면 투자 소득에 대한 택스가 없다. 연방 소득 공제는 없지만 주(state) 소득 공제가 있는 곳도 있다.

529 플랜 할까? 말까?

529 플랜을 시작하기 전에 다음 두 개를 생각해 보라.

  • 대학 재정 보조(Financial Aid) 받을 가능성(자격)이 있는가?
  • 살고 있는 주가 소득 공제를 해 주는지

대학 재정 보조(Financial Aid) 받을 가능성(자격)이 있는가?

고소득(예: $200,000 이상)이거나 자산이 많으면 대학 재정 보조(Financial Aid)를 받을 가능성이 적다. 하지만, 현재 고소득이라도 자녀가 대학에 입학할 때 재정 상황이 바뀔 수 있다. 조기 은퇴할 수도 있고, 소득이 적더라도 원하는 잡으로 변경할 수 있으니까. 따라서, 재정 보조 받을 가능성을 열어 두는 것이 좋다.

살고 있는 주가 세금 혜택이 있는가?

아래 표에서 내가 살고 있는 주의 세금 혜택을 확인해 보자.

DAyARfGjy5cPFUproil1LouPxPybt9zIVNy09xq-DLQEd3Ex_bPZPO9bmCYcjvI1zYSR-AkOLxf62e0CO3I1pMPoce2WLe4fX6LdM-xlmYejcRum-z-OYuhP5M0fKVo6fok-FpZ2

소득에 따른 정확한 세금혜택 금액은 다음 링크에서 확인하면 된다. https://vanguard.wealthmsi.com/stdc.php

529 플랜 최선의 방법은?

살고 있는 주(state) 택스 혜택이 없다면 은퇴 계좌 맥스 아웃(Max Out)이 우선이다.

은퇴 계좌의 돈은 자산으로 계산하지 않기 때문에 재정 보조를 받는데 유리하고, 필요하면 Roth IRA에서 원금을 페널티 없이 인출하여 학자금으로 사용할 수 있으니까. 같은 이유로, 살고 있는 주의 택스 혜택이 있더라도, 대학 재정 보조(Financial Aid) 받을 자격이 되면 529 플랜 저축보다 Roth IRA 유리해 보인다.

살고 있는 주의 택스 혜택이 있고, 대학 재정 보조(Financial Aid) 받을 가능성이 없을 때만 529 플랜이 Roth IRA보다 유리하다.

정리하면

529 플랜 주(state) 택스 혜택이 없다면 은퇴 계좌(401K, IRA, HSA, etc) 맥스 아웃이 우선이다. 살고 있는 주(state) 택스 혜택이 있고, 대학 재정 보조를 받을 가능성이 없을 때만 529 플랜이 Roth IRA보다 유리하다.

댓글
게시판
번호제목작성자날짜조회
413[은퇴 자금 투자] ROTH IRA 투자 관련 질문(lump sum investment or dollar cost averagi.. [6] new09:2624
4102020 은퇴자 서베이 결과 - 예상과 실제 [12] img2021-10-2498
411[은퇴 자금 저축] Mega Backdoor 관련 질문입니다. [4]2021-10-2522
412[은퇴 자금 저축] 직장 그만두고 한국돌아갈때 HSA 환급여부 [3]2021-10-2524
409IRA계좌에서 TQQQ 혹은 UPRO 구입에 대하여 [6]2021-10-2333
397[은퇴 자금 저축] 2022년 은퇴계좌 불입한도 [12] img2021-10-03414
396[은퇴 자금 투자] 은퇴 자금 투자 기초 [8] img2021-09-29170
403[은퇴 자금 투자] 피델리티 - 4개의 테마 ETF 론칭 [9] img2021-10-11246
407[은퇴 자금 저축] 401k 롤오버 관련 문의 드립니다. [4]2021-10-1474
408[모기지(Mortgage)] 모기지 20% 다운페이가 최선의 선택인가? [4]2021-10-15371
406[은퇴 자금 투자] 인덱스 펀드 vs 뮤추얼 펀드 [1]2021-10-14421
405[소셜 연금] 2022 소셜 연금 5.9% 인상으로 결정 [5]2021-10-13261
404[모기지(Mortgage)] 변동 이자율 모기지(Adjustable-Rate Mortgages)가 좋은 이유 [4]2021-10-1162
379체이스 카드 사인업 보너스 100,000 포인트($1,250) + $50 HOTEL CREDIT + 10% .. [1]2021-08-17419
400[CNBC 기사] 가장 가성비가 좋은 학부 전공은? Top 5 / Worst 5 [4]2021-10-07263
402[모기지(Mortgage)] 고정 이자율 모기지 vs 변동 이자율 모기지2021-10-0838
401[모기지(Mortgage)] 미국 모기지 기초 - 모기지 종류(Types of Mortgages)는? [2]2021-10-0753
394[은퇴 자금 저축] 직장 그만둘 때 401K 관련 후회 Top 3 [21]2021-09-27498
393[은퇴 자금 저축] 플랜 롤오버 관련 문의 [15]2021-09-2648
398뱅가드 타겟 데이트 펀드 2022년 2월에 비용 낮출 예정 [6]2021-10-0450
399로스 IRA 계좌로 레버리지나 인버스 혹은 VIXY (변동성 지수) 구입이 가능한가요? [1]2021-10-0435
395패닉셀링하는 사람은 45세이상의 자녀있는 기혼 남자일 확률이 높다? [9]2021-09-2786
362[은퇴 자금 저축] 인덱스 투자자의 은퇴준비 - 중간보고 [17] img2021-07-24476
공지즐거운 은퇴(Financial Freedom) 준비 여행, 가입인사가 시작입니다! [34]2021-01-14510
392[은퇴 자금 저축] 2021년이 메가 백도어(Mega Backdoor) Roth 마지막 기회일 듯 [9]2021-09-15358
390[은퇴 자금 투자] $45K 벌고, $800K 세금 폭탄 맞은 로빈후드 주식 초보자 [14]2021-09-09583
공지은퇴덕후 EUNDUK 블로그 함께 운영할 분들을 모십니다^^ [11]2021-09-07146
391가난한 경험이 있는 부자들이 알려주는 돈에 대한 흥미로운 사실 15개2021-09-10207
385[은퇴 후 라이프스타일] 은퇴 후 캠핑카로 미국 대륙 여행 [5]2021-08-22170
388[은퇴 자금 투자] 피델리티 지역 채권 인덱스 펀드 FMBIX [2]2021-09-0198