제목HSA 주(캘리포니아, 뉴저지) 정부 택스 보고 방법(Turbo Tax)2022-01-23 14:19
카테고리은퇴 자금 저축 > HSA
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HSA(Health Savings Account)란?

HSA는 의료 비용뿐만 아니라 은퇴 자금 저축으로도 사용할 수 있는 최고의 세금 혜택이다. 2022년에는 가족당 $7,300(개인은 $3,650)까지 pre-tax/tax-deductible로 저축할 수 있고, HSA에 저축된 금액은 tax free로 직접적인 의료 비용뿐만 아니라 의료 관련 비용(qualified medical expenses)으로 폭넓게 사용할 수 있다. 또한 의료비로 사용하고 남은 금액은 401K처럼 투자를 할 수도 있다.

캘리포니아와 뉴저지는 HSA가 소득 공제 대상이 아님

HSA에 저축(Contribution)은 연방 정부 택스뿐만 아니라 캘리포니아와 뉴저지를 제외한 모든 주 정부 택스도 소득 공제를 받는다. 또한, 4개의 주(테네시, 뉴햄프셔)에서는 세금 연기(Tax-deferred) 혜택이 없어 HSA 투자 소득에 대해서 주 정부 택스를 내야 한다.

따라서, 캘리포니아, 뉴저지, 테네시, 뉴햄프셔는 HSA 소득에 대해서 state tax 보고를 해야 한다. 

HSA 소득이란?

HSA 소득은 이자(Interest), 배당금(Dividend), Capital gains 등이다. 각각의 정보는 아래 방법으로 찾을 수 있다. 자세한 내용은 하단 유투브 동영상 참조

  • 이자(Interest)

온라인으로 HSA 계정에 로그인해 Tax forms & Statement 섹션에서 해당 연도의 Year End Statement를 보면 된다. 

  • 배당금(Dividend)

Investment 탭으로 이동해서 해당 연도의 Portfolio performance를 확인한다. 

  • Capital gains

Investment 탭으로 이동해서 해당 연도의 Portfolio performance를 CSV 파일로 다운로드한다. 다운로드한 파일을 Health Equity capital gains income calculator에 업로드하고, CALCULATE 버튼을 클릭하면 Income and Gain Summary에서 Short-Term Gains와 Long-Term Gains를 보여준다.

자세한 내용은 아래 유투브 영상을 참고 하세요.

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