인덱스 어뉴이티(Index Annuity)

인덱스 어뉴이티(Index Annuity)란?

인덱스 어뉴이티(Index Annuity)는 원금을 보장받으며 안정적인 수익률을 목표로 하는 보험상품이다. 수익률은 특정 지수(예: S&P 500)와 연계되어 인덱스 어뉴이티라고 한다.

인덱스 어뉴이티(Index Annuity) 장점은?

인덱스 어뉴이티 장점은 원금 보장이다. 워렌 버핏의 두 가지 투자 원칙을 만족하는 투자 상품이다.

  • 원칙 1: 절대로 투자 원금을 잃지 마라 (Never lose money)
  • 원칙 2: 절대 1번 원칙을 잊지 말아라 (Never forget rule No.1)

또한, CD 또는 고정 어뉴이티보다 높은 수익률을 기대할 수 있다.

인덱스 어뉴이티(Index Annuity) 원금 보장 비용은?

원금을 보장 받는 대가로 수익률 상한선(Return limits)이 있다. 예를 들어, 연계된 인덱스 수익률이 15%라도 상한선이 10%이면 10% 수익률만 받는다.

인덱스 어뉴이티(Index Annuity) 단점은?

보험회사가 return cap, participation rate, spread/margin 등으로 수익률의 일부를 가져간다. 또한 여러 종류의 fees로 실질 수익률이 줄어들 수 있다.

정리하면

인덱스 어뉴이티는 연금이라기보단 원금을 보장하는 비교적 안전한 투자 상품이다. 원금을 보장 받는 대가로 수익률 일부를 지급해야 하므로 실질 수익률은 연계된 인덱스 수익률보다 낮다.

따라서, 은퇴 자금을 모으는 단계라면 인덱스 어뉴이티보다는 택스 혜택이 있는 401K, IRA 같은 은퇴 계좌를 통해서 직접 투자하는 것이 더 좋은 선택일 것이다. 하지만 직접 투자가 불안하거나 은퇴 자금을 안정적으로 지키는 것이 중요한 은퇴자라면 인덱스 어뉴이티도 고려해 볼 수 있다.

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