안녕하세요,
나날이 올라가는 집값에 언제 내집마련을 할수 있으려나 막막했는데
세금 감면 혜택을 받으면서 돈을 불릴 수 있는 Roth-IRA 에 대해 알게 된 후 조금은 희망을 가지게 되었습니다.
지난 직장 401k에서 roll-over 한 T-IRA 가 $15000불 정도가 있고 아직 올해 Roth-IRA 는 넣지 않은 상태입니다.
로빈후드에 주식계좌를 가지고있어 gold member 가입하고 3% IRA 매치 받아 올해 $7000 불입하려고 합니다.
그런데 T-IRA 도 Roth conversion 하는게 옳은 선택인지 고민이됩니다.
Married filing jointly 인 경우, T-IRA 를 roth conversion 하더라도 부부가 Roth-IRA를 max로 한다면 (MAGI 넘지 않아요)
ordinary income 은 그 차액인 $1000불만 더해지는게 맞나요?
아니면 T-IRA 액수가 크지 않기때문에 그냥 그대로 두고
세이빙 어카운트에 넣어놨던 돈이나 주식을 팔아 (long term capital gains 15% 세율에 해당) Roth-IRA 에 불입 하는게 나을까요?
궁극적으로는 Roth-IRA에 모든 여윳돈을 넣어두고 불려서 5년 후쯤 집 살때 down payment를 마련하는 것이 목표입니다.
만약 5년이 채 되지 않은 때에 first-time home purchase 를 위해 Roth-IRA에서 인출할때, T-IRA에서 넘어간 금액까지 다 penalty-free로 뺄 수 있는게 맞나요?
아니면 T-IRA에서 넘어간 금액 + IRA earnings 합쳐서 $10000불에 한해서만 penalty-free인가요?
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