제목개인 연금 어뉴이티(Annuity) 가이드2024-08-02 19:35
카테고리어뉴이티(Annuity)
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은퇴자금 증식 or 평생 소득(Lifetime Income)?

어뉴이티는 은퇴 플랜에 유용한 툴이다. 크게 두 가지 목적으로 활용될 수 있다.

1. 평생 소득(Lifetime Income) 보장:

2. 은퇴 자금 증식:

각 상품별 예시:

  • SPIA: $100,000로 즉시 연금으로 가입하면 매월 연금을 평생 동안 받는다.
  • Deferred Fixed Annuity: $100,000을 10년 동안 운용한 후 연금으로 전환하면, 운용 기간 동안의 이자까지 더해져 더 높은 연금을 받을 수 있다.
  • MYGA: $100,000을 5년 동안 가입하면 매년 고정된 이자를 복리로 받고 만기 시 원금과 이자를 받는다.
  • Index Annuity: $100,000을 특정 지수에 연동하여 운용하면, 지수가 상승할 때마다 수익을 얻을 수 있다. 단, 수익률 상한선이 있을 수 있고, 원금은 보장된다.

어떤 어뉴이티가 적합할까요?

  • 안정적인 평생 소득을 원하면: SPIA, Deferred Fixed Annuity
  • 확정(Guaranteed) 수익을 원하면: MYGA
  • 인덱스에 연동된 수익률을 추구하지만 원금 손실은 피하고 싶다면: Index Annuity
  • 장수에 대한 걱정이 있다면: Longevity Annuity

주의사항:

  • 어뉴이티는 복잡한 금융 상품이므로, 가입 전 반드시 상품 설명서를 꼼꼼히 읽고 전문가와 상담해야 한다.
  • 각 상품마다 수수료, 해지 조건 등이 다르므로, 자신에게 맞는 상품을 선택해야 한다.

결론

어뉴이티는 은퇴 플랜의 중요한 툴이다. 자신의 목표와 상황에 맞는 어뉴이티를 선택하면 안정적인 노후를 준비할 수 있다.

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