인덱스 어뉴이티 사례

인덱스 어뉴이티(Index Annuity)란?

인덱스 어뉴이티(Index Annuity)는 원금을 보장받으며 안정적인 수익률을 목표로 하는 보험상품이다. 수익률은 특정 지수(예: S&P 500)와 연계되어 인덱스 어뉴이티라고 한다.

52세에 $100,000 인덱스 어뉴이티(10년 만기)를 계약한 사례

어뉴이티를 계약하기 전에 두 가지 가상 시나리오를 보여 준다. 하나는 보험사가 보장(Guaranteed Basis)하는 시나리오고, 다른 하나는 최근 수익률을 바탕으로 예상(Non-Guaranteed Basis)한 시나리오다.

다음은 연계된 인덱스의 최악의 수익률(Guaranteed Basis)을 가정한 시나리오다. 연계된 인덱스가 매년 마이너스라도 보장되는 수익률이다.

Premium 6% 보너스

이 상품은 첫 5년 동안 저축한 금액의 6%를 보험사가 보너스로 준다. $100,000을 저축했는데 바로 6% 보너스를 받아 $106,000을 저축한 효과가 있다.

Cash Surrender Value

계약을 취소하면 받는 금액이다. 최소한 Minimum Guaranteed Contact Value 금액은 보장받는다. 첫 3년 동안은 Minimum Guaranteed Contact Value가 원금 $100,000보다 적지만 원금 $100,000을 돌려받는 Return of Premium 기능이 있다.

다음은 연계된 인덱스의 최근 10년 수익률을 바탕으로 예상(Non-Guaranteed Basis)한 시나리오다.

Accumulation Value

연계된 인덱스의 최근 10년 수익률이 동일하게 반복했을 때 예상하는 금액이다.

Cash Surrender Value

계약을 취소하면 받는 금액이다. Accumulation Value에서 Surrender Charge를 뺀 금액을 받는다. 10년 계약이므로 11년부터는 Surrender Charge가 없어 Accumulation Value 금액을 받을 수 있다.

정리하면

인덱스 어뉴이티는 원금 손실 위험이 없는 보험상품이다. 은퇴자금 증식보다 은퇴 자금을 안정적으로 지키는 것이 중요한 은퇴 예정자 또는 은퇴자를 위한 상품이다.

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