인덱스 어뉴이티(Index Annuity)란?
인덱스 어뉴이티(Index Annuity)는 원금을 보장받으며 안정적인 수익률을 목표로 하는 보험상품이다. 수익률은 특정 지수(예: S&P 500)와 연계되어 인덱스 어뉴이티라고 한다.
인덱스 어뉴이티(Index Annuity) 장점은?
인덱스 어뉴이티 장점은 원금 보장이다. 워렌 버핏의 두 가지 투자 원칙을 만족하는 투자 상품이다.
- 원칙 1: 절대로 투자 원금을 잃지 마라 (Never lose money)
- 원칙 2: 절대 1번 원칙을 잊지 말아라 (Never forget rule No.1)
또한, CD 또는 고정 어뉴이티보다 높은 수익률을 기대할 수 있다.
인덱스 어뉴이티(Index Annuity) 원금 보장 비용은?
원금을 보장 받는 대가로 수익률 상한선(Return limits)이 있다. 예를 들어, 연계된 인덱스 수익률이 15%라도 상한선이 10%이면 10% 수익률만 받는다.
인덱스 어뉴이티(Index Annuity) 단점은?
보험회사가 return cap, participation rate, spread/margin 등으로 수익률의 일부를 가져간다. 또한 여러 종류의 fees로 실질 수익률이 줄어들 수 있다.
정리하면
인덱스 어뉴이티는 원금을 보장하는 비교적 안전한 투자 상품이다. 직접 투자가 불안하거나 은퇴 자금을 안정적으로 지키는 것이 중요한 은퇴자 또는 은퇴 예정자에게 좋은 옵션이다.
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