제목모기지 이자율 선택할 수 있다!2022-08-16 20:47
카테고리모기지(Mortgage)
작성자

모기지 이자율 선택할 수 있다.

모기지 이자율은 어느 정도 선택이 가능하다. 포인트를 구매해서 이자율을 낮출 수도 있고, 렌더 크래딧을 받으면 이자율이 높아진다.

모기지 이자율 사례

다음은 30년 고정 $500,000 론의 사례다. 가장 낮은 이자율 3.75%부터 가장 높은 이자율 6.125% 중에서 선택할 수 있다.

가장 낮은 이자율 3.75%를 원한다면 6.450포인트를 $32,250로 구매해야 하고, 가장 높은 이자율 6.125%를 선택하면 랜더 크래딧으로 $4,290(론 금액의 0.858%)을 받는다.

모기지 비용(Origination Charges) 없는 론을 원한다면

모기지 비용이 없는 론을 원한다면 5.388%를 선택하면 된다. 하지만 어떤 이자율이 본인에게 가장 좋은 옵션인지 신중하게 생각해보고 결정해야 한다.

나에게 가장 좋은 이자율 선택은?

나에게 가장 좋은 이자율을 선택하기 위해서는 렌더가 오퍼한 이자율과 포인트 구매한 이자율, 그리고 랜더 크래딧을 받는 이자율을 비교해 보고 정하면 된다.

아래는 포인트 구매의 손익 분기점을 정리한 것이다. 비교는 포인트 없는 기준 이자율 5.388%를 기준으로 바로 다음 이자율 5.375%와 비교하고, 5.375%는 다음 이자율 5.250%와 비교하여 손익 분기점을 계산한 것이다.

첫 번째 비교 5.388%와 5.375% 비교다. 포인트 비용 $135를 부담하면 매월 $4.05을 절약하고, 2.78년이 되면 손익 분기점이 된다. 모기지를 2.78년 이상 유지하면 $135를 내고 포인트를 구매하는 것이 유리하다는 말이다. 이 정도면 포인트 구매가 유리하니 다음 것도 비교해 보자.

두 번째 비교는 5.375%와 5.250% 비교다. 추가 포인트 비용 $1,160으로 매월 $38.84를 절약하고, 2.49년이 되면 손익 분기점이 된다.

이런 방법으로 계속 다음으로 낮은 이자율과 비교해 보면 5%와 4.875%는 손익 분기점이 갑자기 6.09년이 된다.

렌더 크래딧을 받는다면

아래 표는 랜더 크래딧을 받을 때 손익 분기점을 계산한 것이다. 위의 포인트를 구매할 때 계산한 것처럼 기준 이자율 5.388%와 다음 이자율 5.500%를 비교한 것이다.

5.5% 이자율도 손익 분기점이 2.71년이다. 즉, 모기지를 2.71년보다 짧게 유지해야 렌더 크래딧을 바든 것이 유리하다는 말이다.

정리하면

위 사례에서 모기지 비용이 없는 이자율 5.388%가 가장 좋은 선택은 아닐 것이다. 모기지를 최소 3년 이상 유지한다면 모기지 포인트를 구매해서 5.000% 이자율을 선택하는 것이 가장 좋은 선택일 것이다. 또한, 이 사례에서는 렌더 크래딧을 받는 것은 의미가 없고, 오히려 포인트를 구매하는 것이 좋은 선택일 것이다.

모기지 쇼핑 전에 생각해 볼 것들

모기지 쇼핑

댓글
게시판
번호제목작성자날짜조회
624[은퇴 자금 투자] HELOC 으로 콘도 하나 더 샀습니다. [14]2022-10-17283
500[은퇴 자금 저축] Backdoor Roth IRA 완벽 가이드 [23]2022-01-232980
633한국에 연금을 상환했을 때 미국에서 배우자 쇼셜 연금에 미치는 영향2022-11-2425
631[은퇴 자금 저축] HSA(Health Savings Account)납입 Deadline [3]2022-11-2235
630[은퇴 자금 저축] 개인 은퇴 플랜 Traditional IRA 기본 설명 [2]2022-11-20172
629[은퇴 자금 투자] Roth IRA - 영주권, 납입 없이 유지 가능 여부, 한국 귀국 시 처리 [4]2022-11-1675
626[어뉴이티(Annuity)] 개인 은퇴연금 – 즉시 어뉴이티(Immediate Annuity)란?2022-11-03173
627[은퇴 자금 저축] 401k 향후 거치 문제 [1]2022-11-06118
438[은퇴 자금 저축] 개인 은퇴 플랜 Traditional IRA 핵심 정리 [14]2021-11-223024
628[은퇴 자금 저축] Ira 멈추면 [1]2022-11-0956
625[어뉴이티(Annuity)] CD 타입 어뉴이티(Annuity)2022-11-01149
623[소셜 연금] 소셜 예상 수령액 [2]2022-10-12234
621I-Bond 9.62% 받을 수 있는 마지막 달은 2022년 10월 [1] img2022-10-06326
622[은퇴 자금 저축] Simple IRA & Roth IRA [2]2022-10-07104
620[소셜 연금] 한국 연금 납부2022-09-29123
619[모기지(Mortgage)] 뉴저지 주택 구입 모기지 세미나(10/13일)2022-09-2972
416[은퇴 자금 저축] 2021년 개인 은퇴 플랜 Roth IRA [35]2021-10-296133
618[은퇴 자금 저축] SEP IRA가입 문의 [2]2022-09-2377
617[은퇴 자금 저축] solo 401k [6]2022-09-2190
616[소셜 연금] 배우자 연금 [1]2022-09-19143
615[소셜 연금] 73살에 소셜 크레딧 채우고 소셜 신청 시 24% 인상된 액수 받을수 있는지요. [5]2022-09-11189
495[소셜 연금] 내 소셜 시큐리티 연금 간단하게 계산하기2022-01-204437
608[부동산 투자 BRRRR] Ch12. Arguments Against BRRRR [6]2022-07-22165
614부부쇼셜연금에대해 [1]2022-08-28252
613[모기지(Mortgage)] HELOC 신청 건수가 급증하고 있다 [3]2022-08-17372
612[모기지(Mortgage)] 모기지 이자율 선택할 수 있다!2022-08-16254
603현재 HELOC 진행 상황 공유 - 업데이트 [13]2022-07-18275
453[소셜 연금] 소셜연금 한국에서 받기 [24]2021-12-0811106
464[모기지(Mortgage)] 모기지 종류 – 점보론(Jumbo loan) 이란? [8]2021-12-141522
610[부동산 투자 BRRRR] Ch13. How You Should Expect BRRRR to Improve .. [8]2022-07-23121