Roth Conversion이란? Roth Conversion은 Traditional IRA(또는 401K) Pre-Tax(AKA Before Tax) 돈을 Post-Tax(AKA After Tax)인 Roth IRA(또는 401K)로 이체(transfer)하는 것이다. Roth Conversion은…
첫 번째는 투자 소득 택스 면제 투자 소득에는 택스가 있다. 하지만 은퇴 계좌 Roth IRA 또는 Roth 401K에서 발생한 투자…
409A 플랜이란? 409A는 NQDC(Non-Qualified Deferred Compensation) 플랜으로 소득을 연기(Income-Deferred?)할 수 있다. 고소득자가 401K 플랜 맥스 아웃하고, 추가로 택스 혜택을 받으며…
529 플랜이란? 529 플랜(529 College Savings Program)은 세금 혜택이 있는 대학 학자금 저축 방법이다. Roth IRA처럼 저축한 금액에 대해서는 소득…
연 소득 $550,000 이상인 부부라면 부부 연 소득이 $550,000 이상이면 한계 세율이 35%다. 여기에 캘리포니아 주 택스를 더하면 한계 세율은…
소셜연금 최대 85%가 Taxable Income일 수 있다! 소득이 높으면 소셜연금 수령액의 최대 85%가 Taxable Income일 수 있고, 소득이 적으면 소셜연금…
CD 수익률은 미국 연방준비제도(연준·Fed) 기준금리와 거의 동일 아래 그래프는 연준 기준금리와 CD 수익률이다. 둘이 거의 비슷하게 움직인다. 향후 연준 기준금리는…
최적의 한계 세율(Marginal Tax Rate)은 존재한다. 자동차 연비 효율 최적의 속도가 존재하듯이 평생의 세금을 최소화하는 최적의 한계 세율(Marginal Tax Rate)이…
일반적인 은퇴 자금 인출 순서는 다음과 같다. 조금더 구체적이고 정확한 인출 순서는 다음과 같다. 결국, 일반적인 은퇴 자금 인출 순서로…
Non-Deductible IRA란? Non-Deductible IRA란 Traditional IRA에 저축(Contribution)했지만 소득 공제(Deduction)를 받지 못하는 경우다. Traditional IRA에 첫 번째 자격 조건은? T-IRA에 저축(Contribution)…