제목자영업자 은퇴플랜 Solo 401(k)2023-07-25 18:43
카테고리은퇴 자금 저축 > 401K/403B/457B/TSP
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Solo 401(k)란?

솔로(solo) 401(k)는 401(k) 혜택을 자영업자에게도 제공하는 것이다. Solo 401(k)이지만 함께 일하는 배우자는 추가할 수 있다.

참고로, Solo 401(k)는 Individual 401(k), Self-employed 401(k), 또는 Owner-only K라고도 합니다.

Solo 401(k) 자격은?

직원이 없는 스몰 비즈니스 오너나 자영업자(self-employed)

Solo 401(k) Contribution Limits

2023년 최대 $66,000까지 택스 혜택을 받으면서 은퇴 계좌에 저축할 수 있고, 50세 이상이면 catch-up contribution으로 $7,500을 추가 저축할 수 있다. 저축 금액을 좀 더 자세히 설명하면:

  • 직원으로써 최대 $22,500 또는 연봉의 100% 금액중에 적은 금액
  • Profit sharing으로 연봉의 25%까지 저축할 수 있음
  • 50세 이상이면 catch-up contribution $7,500 추가

Solo 401(k) 장점

우선 많은 금액을 택스 혜택을 받으면서 은퇴 계좌에 저축할 수 있다.  2023년 현재 최대 $66,000(배우자 추가할 경우 최대 $132,000)까지 가능하다.

또한 Traditional 401(k)와 Roth solo 401(k)에 중에서 선택할 수가 있다. 현재 택스 혜택을 받는 것이 유리하면 traditional 401(k)를 은퇴후에 택스 혜택을 받는 것이 유리하면 Roth solo 401(k)를 선택한다.

Solo 401(k)에 배우자 추가

배우자도 함께 일할 경우 배우자를 Solo 401(k)에 추가할 수 있다. 배우자 추가할 경우 최대 $132,000(본인 $66,000 + 배우자 $66,000) 까지 저축이 가능하고, 50세 이상이면 catch-up contribution으로 각각 $7,500씩 추가로 저축할 수 있다.

Mega Backdoor Roth도 가능

W2 인컴이 적어 연봉의 25%로는 최대 금액을 채울수 없다면 Mega Backdoor Roth 옵션을 추가할 수 있다. Mega Backdoor Roth를 이용하면 W2인컴으로도 최대 금액 $66,000까지 채울 수 있다.

자영업자 또는 스몰 비즈니스 은퇴플랜

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