제목개인 은퇴연금 어뉴이티 장단점2023-03-09 12:06
카테고리어뉴이티(Annuity)
작성자

어뉴이티 장단점을 알고 싶다면

어뉴이티(Annuity) 장단점을 알고 싶다면 어뉴이티 종류부터 정확히 이해해야 한다. 어뉴이티 종류에 따라 목적이 다르기 때문이다.

즉시 어뉴이티 장단점은?

재정 전문가가 은퇴자 또는 은퇴 예정자에게 추천하는 상품이 즉시 어뉴이티(Immediate Annuity)다. SPIA(Single Premium Immediate Annuity), 또는 인컴 어뉴이티(Income Annuity)라고도 한다. 개인 은퇴 연금으로 목돈을 보험사에 주고(Single Premium), 사망할 때까지 매월 일정한 금액(연금)을 받는 것이다.

즉시 어뉴이티 장점은 은퇴 자금을 평생 소득으로 전환하는 것이다. 그래서, 은퇴 자금을 안전하게 보호할 수 있는 것이 가장 큰 장점이다.

단점은 일찍 사망하면 연금 혜택을 충분히 받지 못한다. 하지만 어뉴이티가 은퇴자금을 다 쓰고도 살아 있을 위험(Longevity Risk)을 커버하는 보험상품이므로 이것은 당연하다.

고정이자 어뉴이티 장단점은?

고정이자 어뉴이티(Fixed Annuity)는 CD(Certificate of Deposit)처럼 확정된 이자를 지급하는 투자 위험이 적은 상품이다.

고정이자 어뉴이티 장점은 CD보다 높은 이자율을 받을 수 있고, 단점은 CD보다 오랜 기간 돈이 묶여있고, 59.5세 이전에 인출하면 10% 페널티가 있다는 점이다.

인덱스 어뉴이티 장단점은?

인덱스 어뉴이티는 S&P 500 지수 등에 연계한 상품으로 원금은 보장(Floor Guarantee) 받지만, 수익률도 제한적(Cap Rate)이다. 장점은 원금 손실이 없다는 것이고, 단점은 수익률도 제한적이라는 점이다.

예를 들어, S&P 500 지수에 연동된 인덱스 어뉴이티를 가정해 보자. 만약, 시장이 좋지 않아 S&P 지수가 마이너스 10%라도 원금 손실이 없고, 시장이 좋아 S&P 지수가 20% 올라도 수익률은 20%가 아닌 10%(Cap Rate)로 제한된다.

변동(Variable) 어뉴이티 장단점은?

변동 어뉴이티의 장점을 꼭 집어 말하기는 쉽지 않다. 불확실성이 있는 투자니 보험상품이라기보다는 투자상품에 가깝다. 원하는 것이 투자상품이라면 보험회사 어뉴이티보다는 투자회사 투자상품을 선택하는 것이 좋지 않을까?

댓글
게시판
[은퇴 자금 저축] Backdoor Roth IRA 완벽 가이드 [45]
은퇴덕후2022-01-234093
[어뉴이티(Annuity)] 개인 은퇴연금 어뉴이티 장단점 [1]
은퇴덕후2023-03-09183
[은퇴 자금 저축] 인덱스 투자자의 은퇴준비 - 중간보고 2 [14] img
luminis2023-03-06804
[소셜 연금] 납무세금환급?
Heungman Choi2023-03-1646
[모기지(Mortgage)] “MLO 라이센스 취득” 글을 보고 올립니다 (MLO 스폰서쉽 관.. [1]
ryan lee2023-03-1635
[은퇴 자금 저축] 401k와 HSA에 초과 불입을 했습니다. [6]
쌤킴2023-03-14334
[은퇴 자금 저축] HSA(Health Savings Account) 실수 6가지 [9]
은퇴덕후2022-01-241767
[소셜 연금] 소셜연금(소셜 시큐리티) 한방에 정리 [12]
은퇴덕후2021-08-2019406
[은퇴 자금 투자] 주립대 근무중인데, voluntary retirement plan.. [6]
진원2023-02-25150
Backdoor후 Traditional IRA 남아있는 잔고 처.. [3]
JJKong2023-02-25123
[은퇴 자금 투자] HELOC 으로 콘도 하나 더 샀습니다. [16]
Korean Bard2022-10-17780
[은퇴 자금 투자] 이직에 따른 401k를 개인 T-IRA와 Backdoor IRA를.. [6]
JEFF KWON2023-01-28190
[은퇴 자금 저축] Mega Backdoor. Employee After-Tax ->.. [3]
JJKong2023-01-2468
FORM 8606 질문입니다 (좀 까다로운 케이스)
Ryan2023-01-2481
이혼하면서 받는 401K 어디로 옮겨야 하고 절차는 어떻게 될까여 [1]
Regina Nakamitsu2023-01-23137
roth ira 입금 후 바로 인출관련 [2]
JAYDEN P2023-01-18163
한국에서 연금 받기
Mi lee2023-01-22247
[은퇴 자금 저축] Fidelity Backdoor 관련 질문 [1]
Kira2023-01-11137
[레퍼럴 링크] [추천 도서] 다 쓰고 죽어라! Die With Zero
은퇴덕후2023-01-03287
[은퇴 자금 투자] 은덕의 투자 포트폴리오 & 2022년 투자 플랜 [13]
은퇴덕후2021-12-161400
[레퍼럴 링크] Mint 모바일 할리데이 세일(사용후기 추가) [5]
은퇴덕후2021-11-18578
찰스 슈왑 ROTH IRA 계좌에서 레버리지나 인버스 ETF 구입.. [4]
kim2022-12-16159
Roth IRA의 초과 입금에 대해 [4]
kim2022-12-18286
roth ira conversion [2]
YUNA JUNG2022-12-16113
[소셜 연금] 소셜연금 62세 신청이 더 좋은 사람은? [14]
은퇴덕후2022-02-054758
[은퇴 자금 저축] Roth IRA Conversion, 2022년이 기회?
은퇴덕후2022-12-10632
[소셜 연금] 소셜연금 한국에서 받기 [25]
은퇴덕후2021-12-0813321
한국에 연금을 상환했을 때 미국에서 배우자 쇼셜 연금에 미치는 영..
류나영2022-11-24141
[은퇴 자금 저축] HSA(Health Savings Account)납입 Deadli.. [3]
mike jeong2022-11-22178
[은퇴 자금 저축] 개인 은퇴 플랜 Traditional IRA 기본 설명 [2]
은퇴덕후2022-11-20723