제목개인 은퇴연금 어뉴이티 장단점2023-03-09 12:06
카테고리어뉴이티(Annuity)
작성자

어뉴이티 장단점을 알고 싶다면

어뉴이티(Annuity) 장단점을 알고 싶다면 어뉴이티 종류부터 정확히 이해해야 한다. 어뉴이티 종류에 따라 목적이 다르기 때문이다.

즉시 어뉴이티 장단점은?

재정 전문가가 은퇴자 또는 은퇴 예정자에게 추천하는 상품이 즉시 어뉴이티(Immediate Annuity)다. SPIA(Single Premium Immediate Annuity), 또는 인컴 어뉴이티(Income Annuity)라고도 한다. 개인 은퇴 연금으로 목돈을 보험사에 주고(Single Premium), 사망할 때까지 매월 일정한 금액(연금)을 받는 것이다.

즉시 어뉴이티 장점은 은퇴 자금을 평생 소득으로 전환하는 것이다. 그래서, 은퇴 자금을 안전하게 보호할 수 있는 것이 가장 큰 장점이다.

단점은 일찍 사망하면 연금 혜택을 충분히 받지 못한다. 하지만 어뉴이티가 은퇴자금을 다 쓰고도 살아 있을 위험(Longevity Risk)을 커버하는 보험상품이므로 이것은 당연하다.

고정이자 어뉴이티 장단점은?

고정이자 어뉴이티(Fixed Annuity)는 CD(Certificate of Deposit)처럼 확정된 이자를 지급하는 투자 위험이 적은 상품이다.

고정이자 어뉴이티 장점은 CD보다 높은 이자율을 받을 수 있고, 단점은 CD보다 오랜 기간 돈이 묶여있고, 59.5세 이전에 인출하면 10% 페널티가 있다는 점이다.

인덱스 어뉴이티 장단점은?

인덱스 어뉴이티는 S&P 500 지수 등에 연계한 상품으로 원금은 보장(Floor Guarantee) 받지만, 수익률도 제한적(Cap Rate)이다. 장점은 원금 손실이 없다는 것이고, 단점은 수익률도 제한적이라는 점이다.

예를 들어, S&P 500 지수에 연동된 인덱스 어뉴이티를 가정해 보자. 만약, 시장이 좋지 않아 S&P 지수가 마이너스 10%라도 원금 손실이 없고, 시장이 좋아 S&P 지수가 20% 올라도 수익률은 20%가 아닌 10%(Cap Rate)로 제한된다.

변동(Variable) 어뉴이티 장단점은?

변동 어뉴이티의 장점을 꼭 집어 말하기는 쉽지 않다. 불확실성이 있는 투자니 보험상품이라기보다는 투자상품에 가깝다. 원하는 것이 투자상품이라면 보험회사 어뉴이티보다는 투자회사 투자상품을 선택하는 것이 좋지 않을까?


어뉴이티 관련 글들

댓글
게시판
번호제목작성자날짜조회
905[레퍼럴 링크] Chase Marriott Bonvoy 신용카드 딜(5만 포인트 숙박권 5장)2025-05-19156
896[Tax Planning/상속 플랜] 529 플랜: 자녀 교육비를 위한 최고의 저축 방법 [2]2025-03-11412
900[은퇴 자금 저축] 401(k): 피해야 할 8가지 실수 [3]2025-05-07542
907[Tax Planning/상속 플랜] 생명보험 은퇴플랜 LIRP 완벽 설명2025-05-29220
906[Tax Planning/상속 플랜] 고소득자 절세전략: S-Corp과 LLC의 세금 설계2025-05-26196
904[Tax Planning/상속 플랜] 고소득자(부부 연소득 $400,000 이상) 과세 구조2025-05-19166
903보험 에이전트에 대한 부정적 인식, 왜 생겼을까?2025-05-16142
902[레퍼럴 링크] 신용카드로 Roth IRA에 투자하기: 0% 무이자 혜택 활용법2025-05-15198
901[은퇴 자금 저축] Mega Backdoor Roth: 고소득자를 위한 강력한 은퇴 전략2025-05-08453
892[레퍼럴 링크] 캐피탈 원 Venture 카드 사인업 보너스 $1,000(75,000 마일 + $250 크레딧)2025-02-28189
899[소셜 연금] 한국 국민연금 + 미국 소셜연금 관한 궁금증 [1]2025-04-02236
868[소셜 연금] Social Security Fairness Act of 2023, 이 하원을 통과했습니다. ^^ [6]2024-11-13878
890[어뉴이티(Annuity)] 평생 소득 인컴 어뉴이티 상품 비교 [1]2025-02-19566
898Roth IRA Recharacterization 계산 제발 도와주세요, 선생님!2025-03-30137
897[은퇴 자금 저축] 안녕하세요 Roth와 401K와 관련하여 문의가 있습니다. [1]2025-03-14186
895[Tax Planning/상속 플랜] 최고의 상속 절세 전략: Basis Step-Up이란?2025-03-07268
894[어뉴이티(Annuity)] 은퇴 소득(Lifetime Income) 만들기 가이드(Retirement Income Guide)2025-03-05385
760[Tax Planning/상속 플랜] 절세를 위해 부모님 용돈을 주식으로 [8]2024-02-281932
500[은퇴 자금 저축] Backdoor Roth IRA 완벽 가이드 [65]2022-01-2317794
893[Tax Planning/상속 플랜] 조부모가 손자를 위한 529 플랜: 효과적인 재정 지원 방법2025-03-04361
891[은퇴 자금 저축] Roth IRA: Fidelity vs Charles Schwab2025-02-28241
889[어뉴이티(Annuity)] 인덱스 어뉴이티(Indexed Annuity) 수익률 Cap 10.5%2025-02-18279
888주식 거래 wash sale 질문2025-02-18160
309대학 학자금 저축 529 플랜 최선의 방법은? [15]2021-04-296997
886[어뉴이티(Annuity)] 메디케이드 자격 유지를 위한 Medicaid-Compliant Annuity2025-02-09324
885텀 보험 문의 [1]2025-02-05115
836[Tax Planning/상속 플랜] 재미 납세자가 알아야 할 한·미 세금상식 - 한국에서 은퇴 계좌(401K, IRA, etc) 상속세는? [10]2024-07-051143
884[어뉴이티(Annuity)] Corebridge 어뉴이티, Payout Rate 인상(2025년 2월 10일부터)2025-02-04254
883[어뉴이티(Annuity)] 은퇴 후 안정적인 소득을 위한 Bond Ladder 전략2025-01-31325
879[어뉴이티(Annuity)] 어뉴이티(연금), 미리 준비하면 좋은 이유2025-01-081249