CD 또는 채권(Bond)보다 MYGA?

MYGA(Multi Year Guaranteed Annuity)란?

MYGA(Multi Year Guaranteed Annuity)는 CD(Certificate of Deposit)처럼 확정 이자를 지급하는 고정이자 어뉴이티(Fixed Annuity)다.

CD 또는 채권(Bond)보다 MYGA?

CD 또는 채권에 투자한다면 MYGA도 고려해 볼 수 있다. 왜냐하면 MYGA가 CD보다 이자율이 높으니까.

MYGA 단점은?

만기 이전에 인출하면 surrender charge가 크다. 또한 은퇴 플랜처럼 59.5세 이전에 인출하면 10% 페널티가 있다. 하지만 tax-free 1035 exchange를 이용하여 다른 어뉴이티로 변경 가능하다.

MYGA 세금 혜택은?

MYGA 소득은 일반소득(Ordinary income)이다. 하지만 세금 연기(Tax-Deferred) 혜택이 있어 인출하기 전까지는 소득이 발생하지 않는다. 즉, 가장 유리한 때에 인출하는 Tax Planning을 할 수 있다.

누구에게 좋을까?

59.5세 이후에 인출해야 페널티가 없으니 40대까지는 돈이 오랫동안 묶일 수 있다. 그래서, 50대 이후가 CD 또는 채권 대용으로 이용하면 좋을 것 같다.

Bond Ladder 대신 MYGA Ladder?

Bond Ladder 전략에 MYGA를 추가하거나 Bond Ladder 전략 대신에 MYGA Ladder 전략을 사용할 수도 있다. 왜냐하면 MYGA는 세금 연기(Tax-Deferred) 혜택도 있으니까.

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