왜 미국 모기지 쇼핑, 쇼핑, 쇼핑인가?
모기지는 살아가면서 구매하는 것 중에 가장 비싼 것이다. 나에게 꼭 맞는 집을 찾기 위해 많은 집을 봐야 하듯이 내 상황에 가장 유리한 모기지를 찾기 위해서 가능한 많은 렌더의 모기지 조건을 비교해 봐야 한다.
모기지 쇼핑을 못 하는 이유는?
모기지 쇼핑을 못 하는 이유는 두 가지인 것 같다. 하나는 원하는 집을 찾고, 오퍼 수락을 받는 데만 집중한 나머지, 모기지 쇼핑에 신경을 쓰지 못하는 것이다. 두 번째는 오퍼가 수락된 후 클로징까지 시간상 제약 때문이 많은 렌더를 쇼핑하기 어렵다.
보통 오퍼 수락 후 30~45일 이내에 클로징 한다. 모기지 융자 경험도 없고, 신청 준비가 잘 되어 있지 않다면 복잡한 융자 신청 과정(융자 신청 > Pre-approval >The underwriting process > Home Appraisal > Final approval)을 여러 랜더들과 진행하는 것이 어렵게 느껴질 수 있다.
‘모기지 쇼핑’ 이보다 쉬울 수 없다!
융자 신청을 미리 조금만 준비하면 모기지 쇼핑은 정말 쉽다. 모기지 쇼핑할 때는 각 타입의 융자 회사(은행, credit unions, 모기지 브로커, 온라인 랜더 등)로부터 2~3개의 Loan Estimate를 받아보고 결정하는 것이 좋다. 이렇게 각 타입의 모기지 업체로 부터 받은 Loan Estimate를 비교해 가장 좋은 조건의 모기지를 선택한다.
스텝 1: Google Drive에 융자 신청 필요 문서 저장
Google Drive에 ‘융자 신청’ 폴더를 만들고, 융자 신청에 필요한 다음 문서들을 저장한다.
- ID(운전 면허증)
- 최근 1개월 Paystub
- 최근 연도 W-2
- 최근 연도 Tax return
- 최근 1개월 Bank statement
- 계약서(purchase agreement)
스텝 2: 렌더에게 LE(Loan Estimate) 받기
모기지 융자 회사인 은행, credit unions, 모기지 브로커, 온라인 랜더 등에 융자 신청을 한다. 융자 신청은 스텝 1에서 만든 ‘융자 신청’ 폴더를 공유해 주면 끝이다.
고객이 융자 신청을 하면 모기지 회사는 3일 내에 LE(Loan Estimate)를 의무적으로 보내 줘야 한다. Loan Estimate에는 모기지 조건, 이자율, 클로징 비용 등이 자세히 나온다.
스텝 3: LE 비교 및 렌더와 협상
받은 LE를 비교해서 가장 좋은 조건을 제시한 곳을 선택한다. 만약, 원하는 랜더가 있다면 가장 좋은 조건의 LE를 매치해 줄 수 있는지 문의해 본다.
스텝 4: 가장 좋은 조건의 렌더와 융자 진행
원하는 렌더와 이자율을 Lock-in하고 융자를 진행한다.
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