VA 론 이란?
VA 론은 미국 군인에게 혜택을 주기 위해 미국 정부 VA(U.S Department of Veterans Affairs)가 보증하는 모기지 론이다. 혜택이 너무 좋아 VA 론 자격이 된다면 VA 론이 가장 좋은 선택일 것이다.
1. Find a VA-approved mortgage lender
모든 융자 회사에서 VA 론을 제공하지 않는다. 따라서, 우선 원하는 융자 회사(은행, credit unions, 모기지 회사, 온라인 랜더 등)가 VA 론을 제공하고 있는지를 확인해야 한다.
2. Request your Certificate of Eligibility (COE)
Certificate of Eligibility (COE)는 VA 론 자격을 증명해 주는 문서다. COE는 VA’s eBenefits portal에서 온라인으로 직접 신청해도 되고, VA 론을 신청한 렌더에게 위임해도 된다.
3. VA 론 신청 & 사전 융자 승인(Pre-approval letter)
VA 론을 신청해서 사전 융자 승인(Pre-approval letter)을 받는다. 렌더는 소득, 신용점수, 고용 상태를 확인하고, 자격이 되면 사전 융자 승인을 해 준다.
4. 원하는 집을 찾아 구매 계약
사전 융자 승인(Pre-approval letter)을 받은 후에 원하는 집을 찾아 구매 계약을 한다.
5. 모기지 쇼핑, 쇼핑, 쇼핑
구매 계약서(purchase agreement)를 렌더에게 보내고, 렌더에게 Loan Estimate를 받는다. Loan Estimate에는 모기지 조건, 이자율, 클로징 비용 및 모기지 비용에 대해서 자세히 나온다.
모기지 쇼핑할 때는 각 타입의 융자 회사(은행, credit unions, 모기지 브로커, 온라인 랜더 등)로부터 2~3개의 Loan Estimate를 받아보고, 결정하는 것이 좋다. 이렇게 각 타입의 모기지 업체로 부터 받은 Loan Estimate를 비교해 가장 좋은 조건의 모기지를 선택한다.
6. The underwriting process
렌더를 선택해서 론을 진행하면 클로징까지 보통 30 ~ 45일 걸린다. 이 기간에 렌더는 신용점수, 소득, 자산 등을 검증하여 론 승인 여부를 결정한다.
7. Home Appraisal
Home Appraisal은 주택의 가치를 평가하는 것이다. 랜더가 오더하지만 비용은 구매자가 부담하고, appraisal report도 구매자가 소유한다. Appraisal 결과는 구매 가격 이상으로 나와야 좋다. 왜냐하면 랜더가 구매가격과 Appraisal 가격 중에서 작은 금액을 기준으로 모기지 금액을 정하기 때문이다.
참고로, appraisal report 비용을 지불했더라도 렌더가 마음에 들지 않으면 새로운 렌더와 론을 진행해도 된다. 새로운 렌더와 론을 진행할 때는 Home Appraisal을 새로 할 필요 없이 기존의 appraisal report를 사용하면 된다.
8. Final approval and closing
렌더가 론을 최종 승인하면 클로징 3일 전에 클로징 문서들(Closing Disclosure)을 받는다. 클로징 문서와 Loan Estimate를 비교해 보고, 모든 내용들을 확인한다. 모든 내용이 정확하고, 이상이 없으면 클로징 날에 모든 문서에 사인하고, 클로징한다.
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