제목돈의 최종 종착지는 Roth IRA2024-03-06 17:38
카테고리Tax Planning/재정 플랜
작성자

태초에 근로소득(Earned Income)이 있었다!

근로소득이 있어야만 택스 혜택이 있는 은퇴 계좌(401K, IRA 등)에 저축할 수 있다. 일반소득(Ordinary Income)이나 투자 소득(Investment Income)만 있다면 은퇴 계좌에 저축할 수 없다.

근로소득이 갈 수 있는 곳은 다음 세 가지다.

  • 소득 공제 혜택을 받고 Tax-Deferred Accounts로
  • 소득 공제 혜택은 없지만 투자 소득에 택스가 없는 Tax-Free Accounts로
  • 택스 혜택이 적은 Taxable Accounts로

Tax-Deferred Accounts의 다음 행선지는?

Traditional IRA, Traditional 401K 같은 Tax-Deferred Accounts에서 갈 수 있는 곳은 다음 두 가지다.

  • Roth IRA로 컨버젼
  • 인출해서 사용

Tax-Deferred Accounts에서 인출하는 것이나 Roth IRA로 컨버젼한 후에 인출하는 것이나 택스는 동일하다. 하지만 인출한 금액을 Taxable Account에 넣어 두는 것보다 Tax Free Account인 Roth IRA에 넣어 두는 것이 좋으니 우선 Roth IRA로 컨버젼한 후에 인출하는 것이 좋을 것이다.

Taxable Accounts에서 갈 수 있는 곳은?

Taxable Accounts에서 갈 수 있는 곳은 다음 네 가지다.

  • 인출해서 사용
  • 소득 공제 혜택을 받고 Tax-Deferred Accounts로
  • 소득 공제 혜택은 없지만 투자 소득에 택스가 없는 Tax-Free Accounts로
  • 남은 돈은 상속

앞에서 말했듯이 근로소득이 있어야만 택스 혜택이 있는 은퇴 계좌(401K, IRA 등)에 저축할 수 있다. 따라서, 근로소득이 있는 사람만이 Taxable Accounts에서 Tax-Deferred Accounts나 Tax-Free Accounts로 돈을 옮길 수 있다.

Tax-Free Accounts는 최종 종착지다!

돈의 최종 종착지는 Roth IRA다. Roth IRA에 도착한 돈은 가능한 최대한 Roth IRA에 머무는 것이 좋다.

댓글
게시판
번호제목작성자날짜조회
817[은퇴 자금 저축] Roth IRA [1]2024-04-04240
816[은퇴 자금 저축] 뉴저지 HSA를 주식에 투자하면 주정부 세금이 어떻게 되는지요.. [1]2024-04-03171
500[은퇴 자금 저축] Backdoor Roth IRA 완벽 가이드 [63]2022-01-2312098
504[은퇴 자금 저축] 은퇴 준비 슈퍼 아이템 HSA(Health Savings Account) [8]2022-01-259252
818[소셜 연금] 소셜연금 예상액과 인플레이션에 대해 [2]2024-04-07155
815[가입인사] 가입인사 드립니다.2024-04-0238
789[은퇴 자금 투자] 은퇴 자산 위험관리 [5]2024-03-07528
814은퇴플랜 툴 Income Lab 한달 사용 $502024-03-30225
813solo 401k 가입 조건에 관하여 질문드려요 [1]2024-03-27144
810[은퇴 자금 저축] 은퇴 계좌 두 가지 타입의 택스 혜택2024-03-26566
812[Tax Planning/재정 플랜] Roth Conversion 가능한 빨리하는 것이 좋은 이유 [2]2024-03-27613
811[가입인사] 안녕하세요! 가입 인사 드립니다. [1]2024-03-2772
629[은퇴 자금 투자] Roth IRA - 영주권, 납입 없이 유지 가능 여부, 한국 귀국 시 처리 [5]2022-11-161573
809[은퇴 자금 저축] 고소득자를 위한 Deferred Compensation Plan 409A2024-03-26405
786[Tax Planning/재정 플랜] 돈의 최종 종착지는 Roth IRA [2]2024-03-06942
808[가입인사] 반갑습니다2024-03-2465
807[Tax Planning/재정 플랜] 학자금 529 플랜 수퍼펀딩(Superfunding)이란? [1]2024-03-23449
572부동산 투자로 절세하는 방법(The Magic of Real Estate)2022-05-183820
806[은퇴 자금 저축] 전 직장의 401k를 옮길까요? [1]2024-03-22173
804[Tax Planning/재정 플랜] 고소득자가 CD 또는 세이빙에 돈을 넣으면 안되는 이유 [7]2024-03-19894
805[Tax Planning/재정 플랜] Traditional IRA 대신 roth ira 투자 [1]2024-03-20197
803[Tax Planning/재정 플랜] 소셜연금, 메디케어 Tax Traps2024-03-19354
802[은퇴 자금 투자] 향후 CD 수익률은 어떻게 변할까?2024-03-18323
760[Tax Planning/재정 플랜] 절세를 위해 부모님 용돈을 주식으로 [8]2024-02-281086
787[공지] EunDuk Academy 1기 모집[결과 발표] [1]2024-03-06331
801뉴저지 버겐카운티 Financial Hiking2024-03-17187
800[은퇴 자금 인출] 은퇴 자금 인출 순서2024-03-171081
799[은퇴 자금 인출] Sep IRA 인출2024-03-17140
798[Tax Planning/재정 플랜] 절세를 위한 최적의 한계 세율은?2024-03-17392
797가입인사 [1]2024-03-1796