어뉴이티(Annuity)는 은퇴 후 정기적인 현금 흐름을 설계하여 안정적인 노후 소득을 확보할 수 있도록 돕는 금융 상품입니다. 어뉴이티의 장점 어뉴이티의 단점
SPIA(Single Premium Immediate Annuity)란? SPIA는 목돈을 일시불로 납입한 후, 즉시(1년 이내) 정기적인 소득으로 전환하는 어뉴이티입니다. 은퇴 자산(Asset)을 확정된 소득(Income)으로 바꿔주는…
연금은 모든 사람에게 적합한 만능 상품이 아닙니다. 개인의 자산 규모, 심리적 성향, 그리고 재무적 목표에 따라 그 효용 가치는 극적으로…
1. ‘은퇴 자산’에서 ‘평생 소득’으로 과거 은퇴자들의 든든한 버팀목이었던 기업의 확정급여형(DB) 연금이 쇠퇴하고, 401(k)나 IRA 같은 확정기여형(DC) 플랜이 주류가 되면서…
어뉴이티 상담을 하면서 자주 듣는 질문이 있습니다. “어뉴이티 수익률도 낮은데, 그냥 S&P 500에 투자하는 게 훨씬 이득 아닌가요?” 단순히 ‘수익률’…
어뉴이티 상담을 하다 보면 “인플레이션 위험에 무방비 아니냐”라는 질문을 자주 받습니다. “매달 받는 금액이 고정되어 있으면, 나중에 물가가 올랐을 때…
어뉴이티에 대해 ‘원금도 회수하기 전에 사망하면 결국 손해’라는 오해를 하시곤 합니다 “만약 내가 낸 돈을 다 쓰기도 전에 일찍 죽으면,…
평생 소득(Lifetime Income)이란? 은퇴 자금으로 어뉴이티(연금) 상품을 구매하면 소셜연금같은 평생 소득(Lifetime Income)을 만들 수 있습니다. $100,000로 평생 소득(Lifetime Income) 만든 사례…
이전 글에서는 조기 은퇴가 재정적으로 유리할 수 있는 이유를 살펴보았다. 이번 글에서는 58세 동갑 부부가 은퇴 자금 $1.5M으로 설계하는 구체적인…
59.5세 이상이면 페널티 없이 401K에서 인출할 수 있다. 안정적인 은퇴자금 관리를 원하면 어뉴이티로 롤오버(Rollover)하는 것을 고려할 수 있다. 401(k)를 어뉴이티로…