많은 분이 은퇴를 앞두고 ‘얼마를 모아야 할까’에만 집중하시지만, 사실 은퇴 후 더 중요한 것은 ‘은퇴 자금을 얼마나 오래 유지할 수…
인생의 황금기를 앞둔 퇴직 예정자에게 가장 큰 고민은 “퇴직 연금을 한 번에 받을 것인가(일시금), 나누어 받을 것인가(연금)”입니다. 이는 내 은퇴…
은퇴 설계에 있어 가장 큰 고민은 “내 자산이 수명보다 먼저 바닥나지 않을까?” 하는 장수 리스크(Longevity Risk)입니다. 이러한 불안감을 해소하고 안정적인…
어뉴이티(Annuity)는 은퇴 후 정기적인 현금 흐름을 설계하여 안정적인 노후 소득을 확보할 수 있도록 돕는 금융 상품입니다. 어뉴이티의 장점 어뉴이티의 단점
SPIA(Single Premium Immediate Annuity)란? SPIA는 목돈을 일시불로 납입한 후, 즉시(1년 이내) 정기적인 소득으로 전환하는 어뉴이티입니다. 은퇴 자산(Asset)을 확정된 소득(Income)으로 바꿔주는…
연금은 모든 사람에게 적합한 만능 상품이 아닙니다. 개인의 자산 규모, 심리적 성향, 그리고 재무적 목표에 따라 그 효용 가치는 극적으로…
1. ‘은퇴 자산’에서 ‘평생 소득’으로 과거 은퇴자들의 든든한 버팀목이었던 기업의 확정급여형(DB) 연금이 쇠퇴하고, 401(k)나 IRA 같은 확정기여형(DC) 플랜이 주류가 되면서…
어뉴이티에 대해 ‘원금도 회수하기 전에 사망하면 결국 손해’라는 오해를 하시곤 합니다 “만약 내가 낸 돈을 다 쓰기도 전에 일찍 죽으면,…
평생 소득(Lifetime Income)이란? 은퇴 자금으로 어뉴이티(연금) 상품을 구매하면 소셜연금같은 평생 소득(Lifetime Income)을 만들 수 있습니다. $100,000로 평생 소득(Lifetime Income) 만든 사례…
일시불(Lump Sum)이 유리할까? 평생 연금(Annuity)이 유리할까? 연금(Pension)을 일시불(Lump Sum)으로 받는 것이 유리한지, 아니면 평생동안 연금(Annuity) 형태로 받는 것이 유리한지는 상황에…