어뉴이티에 대해 ‘원금도 회수하기 전에 사망하면 결국 손해’라는 오해를 하시곤 합니다
“만약 내가 낸 돈을 다 쓰기도 전에 일찍 죽으면, 남은 원금은 보험회사가 다 가져가는 것 아닌가요?”
결론부터 말씀드리면, 요즘 판매되는 대부분의 어뉴이티는 원금 회수 보장(ROP, Return Of Premium) 기능이 기본적으로 내장되어 있습니다.
조기 사망 시 남은 원금은 가족에게 전수됩니다 (Death Benefit)
가장 큰 우려는 ‘내가 낸 돈보다 적게 받고 세상을 떠나는 상황’일 것입니다. 이해를 돕기 위해 예를 들어보겠습니다.
- 10만 불을 예치하고 매년 6천 불씩 연금을 받기 시작했습니다.
- 5년 동안 총 3만 불을 수령했는데, 안타깝게 세상을 떠나게 되었습니다.
- 이때 남은 7만 불은 어떻게 될까요?
보험회사가 가져가는 것이 아니라, 가입 시 지정한 수혜자(자녀 혹은 배우자)에게 ‘사망 보험금(Death Benefit)’ 형식으로 환급됩니다. 이것이 바로 ROP(Return of Premium) 기능입니다. 즉, 내가 낸 원금은 내가 살아서 쓰든, 아니면 가족이 받든 어떤 식으로든 100% 돌아오게 설계되어 있습니다.
어뉴이티는 ‘손해’가 아닌 ‘장수 리스크’를 방어하는 도구입니다
어뉴이티는 일찍 죽으면 손해 보는 상품이 아니라, 오래 살수록 혜택이 극대화되는 상품입니다.
- 일찍 사망할 경우: ROP 기능을 통해 남은 원금을 수혜자에게 지급
- 오래 생존할 경우: 내가 낸 원금이 바닥나더라도, 보험회사는 약속한 금액을 사망할 때까지 평생 지급
결국 보험회사는 여러분의 원금을 뺏어가는 곳이 아닙니다. 오히려 여러분이 직면할 수 있는 ‘은퇴 자금 고갈 위험’을 보험사가 대신 짊어지는 것입니다.