제목[부동산 투자 BRRRR] Chapter 8. Choosing Your Lender2022-07-11 19:43
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BRRRR 과정중에 하나는 Refinancing으로 투자 자금을 회수하는 것이다.

융자 사전 승인(Pre-approval letter)이란?

융자 사전 승인(Pre-approval letter)은 모기지 렌더가 바로워(Borrower)의 소득, 신용점수, 고용 상태를 확인하고, 가능한 융자 금액을 보여주는 문서다.

Pre-Approval Amount

융자 금액 결정에 중요한 요소는

Current Rates(이자율)

렌더에게 더 좋은 이자율을 받을 방법이 있는지 문의 한다. 신용 점수를 조금 올리거나 신용카드 빚을 조금 갚으면 더 좋은 이자율을 받을 수도 있기 때문이다.

Seasoning Period

주택 구입 후에 일정한 기간(예: 6개월)이 지나야 융자를 받을 수 있다.

Closing Costs

렌더의 클로징 비용(예: Origination fee, Underwriting fees points, application fees, credit report costs, etc)은 LE(Loan Estimates)에 자세히 나와 있다.

Rate Buy Down(Paying Points)

렌더에게 포인트를 구입해서 이자율을 낮출수도 있다. 포인트 구입 비용의 손익 분기점을 계산해 보고, 포인트 구입이 유리하면 포인트를 구입한다.

Cash Out Refinance Rates

Cash Out Refinance Rates는 Purchase Rates보다 이자율이 조금 높다.

Out-of-State Investors

타주에 투자용 부동산을 구매할 경우 대부분의 렌더가 융자를 해 주지 않음

Portfolio lenders

대부분의 모기지 론은 클로징 후에 2차 시장에 팔린다. 그래서, 론을 해 준 곳과 모기지 페이먼트 서비스 하는 곳이 다를 수 있다. 하지만 포트폴리오 랜더는 2차 시장에 팔지 않고, 자신의 포트폴리오에 보유하면서 직접 서비스 한다.

Relationship Building Advice with Portfolio lenders

렌더와 좋은 관계를 유지해야 좋은 조건으로 융자를 받을 수 있고, 경쟁에서 유리하다.

  • Sending Referrals
  • Bank Deposits/Loan Cycles

렌더(모기지) 쇼핑

모기지 쇼핑은 필수다. 아래 각각의 융자 회사로부터 2~3개의 Loan Estimate를 받아 비교해보고, 가장 좋은 곳을 선택한다.

  • 기존 은행
  • 온라인 렌더
  • 크래딧 유니언, 지역 은행 등
  • 모기지 브로커

토론 질문

1. 렌더를 선택할 때 부가적인 모기지 비용은 동일할 때 이자율 이외에 중요한 점들은 무엇일까요?

2. 기존의 렌더의 서비스에 만족한다면 다음 번 융자를 할 때 기존의 렌더를 이용하시겠습니까? 아니면 기존 렌더를 포함해서 다시 모기지 쇼핑을 하시겠습니까? 그 이유는?

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