제목소셜 연금 월 수령액 계산 방법2021-12-13 17:29
카테고리소셜 연금
작성자

소셜 연금 월 수령액 계산 방법

아래 연도별 소득으로 소셜 연금 월 수령액을 계산해 보자. 첫 번째 칼럼은 연도, 두 번째 칼럼은 해당 연도의 소득, 세 번째 칼럼은 Index factor, 마지막 칼럼은 인플레이션을 반영한 현재 가치의 소득이다.

두 번째 칼럼 소득은 정확히 말하면 그해의 소셜 시큐러티 소득이다. 소셜 시큐러티 소득은 매년 그해의 맥스 금액(Social Security Tax Limit)이 정해지고, 이 맥스 금액까지만 소셜 시큐러티 택스를 낸다.

2021년의 경우 맥스 금액은 $142,800(2022년은 $147,000)이므로 소득이 $142,800을 초과하는 부분에 대해서는 소셜 시큐러티 택스를 내지 않는다. 따라서 본인의 소득이 해당 연도 소셜 시큐러티 맥스 금액을 넘었다면 두 번째 칼럼에 그해의 소득이 아니라 소셜 시큐러티 맥스 금액을 입력하면 된다. 위의 사례는 2006년부터 2018년까지 소셜 시큐러티 맥스 금액을 넣은 것이다.

AIME(Average Indexed Monthly Earnings) 계산

소셜 연금 수령액을 계산하려면 우선 AIME(Average Indexed Monthly Earnings)을 알아야 한다. AIME은 인플레이션이 반영(Inflation adjusted)된 35년간의 월평균 소득이다. 즉, 35년 동안 인플레이션을 반영한 총소득을 420(35년 * 12월)으로 나누면 된다.

위의 사례의 경우 인플레이션을 반영한 27년간의 소득(4번째 칼럼)을 더하면 $1,818,495가 되고, 이 총소득을 420으로 나누면 AIME는 $4,330이 된다.

소셜시큐리티 연금 월 수령액 PIA(Primary Insurance Amount) 계산

소셜시큐리티 연금 PIA를 계산하기 위해서는 Social Security Bend Points를 이해해야 한다. Bend Points는 일종의 가성비라 생각할 수 있고, 매년 인플레이션을 반영해 변한다. 2021년 첫 번째 Bend points는 $996, 두 번째 Bend point는 $6,002다.

AIME의 첫 번째 Bend points는 $996까지 구간은 90%, AIME의 $996에서 두 번째 Bend point $6,002까지 구간은 32%, AIME의 $6,002 이상 부분은 15%를 적용해서 소셜 연금을 계산한다. 위의 사례 AIME $4,330에 아래처럼 Bend point를 적용해 계산하면 된다.

  • 첫 구간 $996까지는 90%, 즉 $996 * 0.9 = $896.40
  • 두 번째 구간 $996에서 $4,330까지는 ($4,330 – $996) * 0.32 = $1,066.88

따라서 소셜 연금 월 수령액 PIA는 $896.40 + $1,066.88 = $1,963.28이 된다. 배우자는 이 금액의 50%를 받을 수 있으니 부부의 월 소셜 연금은 $1,963.28 + $981.64 = $2,944.92가 된다.

이 소셜 연금 월 수령 금액은 FRA(Full Retirement Age )인 67세에 신청할 때 금액이다. 만약 소셜 연금을 62세에 조기 신청하면 30% 감소한 소셜 연금을, 70세로 늦추어 신청하면 24% 증가한 소셜 연금을 평생 받는다.

쉽고, 간단하게 예상 소셜 연금을 계산하고 싶으면 아래 온라인 계산기 참고 

소셜 연금 관련 글들

댓글
게시판
번호제목작성자날짜조회
578[모기지(Mortgage)] 모기지 쇼핑 방법 8단계 [1]2022-05-2499
577[은퇴 후 라이프스타일] 은덕님 재정상담 과거에 하시지 않으셨나요? [1]2022-05-2428
576[모기지(Mortgage)] 모기지 쇼핑: 전화 한 통화로 $1,500 절약 [1]2022-05-2348
574[찰스 슈왑 설문조사] - 자산이 얼마나 되어야 부자라고 생각하십니까? [3] img2022-05-2079
575[모기지(Mortgage)] 모기지 쇼핑은 필수다!2022-05-2122
573[은퇴 자금 투자] 하락장에 대처하는 자세 젊은이 vs 중년 vs 은퇴자 [9]2022-05-19583
571[은퇴 자금 저축] 저소득층 은퇴 자금 저축을 지원하는 Saver’s Tax Credit [2]2022-05-14172
5682021 년 사람들이 이사 온 도시 Top 10 [9] img2022-05-09167
572부동산 투자로 절세하는 방법(The Magic of Real Estate)2022-05-18385
453[소셜 연금] 소셜연금 한국에서 받기 [17]2021-12-085733
416[은퇴 자금 저축] 2021년 개인 은퇴 플랜 Roth IRA [32]2021-10-294467
570[모기지(Mortgage)] 신용 점수(Credit Score) FICO 점수란? [1]2022-05-1336
483[은퇴 자금 투자] 주식 및 코인 투자 관련 텔레그램 채널 소개 및 정리 [5]2022-01-111389
569뉴저지 버겐카운티 HCV(Housing Choice Vouchers) 신청하세요.2022-05-12373
566[은퇴 자금 저축] Backdoor ROTH IRA [5]2022-04-2781
434[은퇴 자금 저축] 401K 플랜 한눈에 정리(혜택, 옵션, 규정 등) [26]2021-11-158446
567[모기지(Mortgage)] 모기지 포인트 구입할까? [4]2022-04-27110
565신용카드 한도를 높이는 것에 대해 [2]2022-04-2780
563체이스 카드 사인업 보너스 80,000 포인트 + $50 HOTEL CREDIT + 10% ANNIVERSA.. [3]2022-04-18341
564[은퇴 자금 투자] 모닝스타 선정 2022 베스트 코어 펀드 img2022-04-19203
562[소셜 연금] 한국 국민연금 및 미국 소셜시큐리티 [4]2022-04-17140
561[Tax Planning/재정 플랜] 주식관련 세금 문의 [2]2022-04-1573
500[은퇴 자금 저축] Backdoor Roth IRA 완벽 가이드 [21]2022-01-231877
560[Tax Planning/재정 플랜] 도와주세요) 2021 HSA요건 중에서 제 헬스플랜이 HDHP 인지 잘 모르겠습니다. [1]2022-04-1442
559[은퇴 자금 저축] 직원 설문조사 결과 62%는 401k가 은퇴 계획에서 중요한 역할을 할 것이라고 응답 [1] img2022-04-1454
558[은퇴 자금 투자] Roth IRA Backdoor & 세금 보고 질문 [1]2022-04-0882
444[은퇴 자금 투자] 인덱스 펀드냐? ETF냐? [12]2021-11-293668
440[은퇴 자금 저축] 뱅가드 IRA 계좌 오픈 & 투자 방법 [16]2021-11-233319
557목돈 투자 [2]2022-04-07107
408[모기지(Mortgage)] 모기지 20% 다운페이가 최선의 선택인가? [7]2021-10-152300