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일반적인 은퇴 자금 인출 순서는 다음과 같다.

• 우선 Taxable Accounts에서 인출
• 다음으로 Tax-Deferred Accounts(Traditional IRA, Traditional 401K, etc)에서 인출
• 마지막으로 Tax-Free(Roth IRA, Roth 401K) Accounts에서 인출

조금더 구체적이고 정확한 인출 순서는 다음과 같다.

• 우선 Taxable Accounts에서 인출하면서 Capital Gains Management하고, 기회가 오면 Roth IRA Conversion
• 다음으로 Tax-Deferred Accounts(Traditional IRA, Traditional 401K, etc)에서 인출하면서 Capital Gains Management하고, 기회가 오면 Roth IRA Conversion
• 마지막으로 Tax-Free(Roth IRA, Roth 401K) Accounts에서 인출

결국, 일반적인 은퇴 자금 인출 순서(Taxable >Tax-Deferred>Tax Free)로 인출하면서 Capital Gains Management하고, 기회가 오면 Roth IRA Conversion을 하는 것이다.

Capital Gains Management란?

투자 손실이 발생하면 매년 $3,000까지 소득 공제를 받을 수 있고, 1년 이상 장기 투자 소득은 일반 소득보다 낮은 세율을 적용한다. Capital Gains Management란 투자 손실 소득 공제와 장기 투자 소득의 낮은 세율을 잘 활용하는 것이다.

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기회가 오면 Roth IRA Conversion

일반적으로 소득이 낮은 연도에 Roth IRA Conversion을 한다. Roth IRA Conversion이 무엇이고, 왜 Roth IRA Conversion을 해야하는지는 아랫글들을 참고

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