평생 소득(Lifetime Income)이란?
은퇴 자금으로 어뉴이티(연금) 상품을 구매하면 소셜연금같은 평생 소득(Lifetime Income)을 만들 수 있습니다.
$100,000로 평생 소득(Lifetime Income) 만든 사례
58세 남성이 $100,000을 어뉴이티에 납입하고, 9년 후인 67세부터 매년 $13,575의 평생 소득을 받는 사례입니다. 이 금액은 계약 당시 확정(Guaranteed) 된 금액입니다.
Income Base
‘Income Base’는 평생 받을 연금 금액 계산의 기준이 되는 금액입니다. 이 금액은 보장된 크레딧(Guaranteed Roll-up)으로 매년 $9,000씩 증가하며, 9년 후에는 $181,000됩니다. 이 수치는 계약 시점에 이미 확정되고, 연금 금액 계산에만 사용됩니다.
Annual Income for Life
이 컬럼은 가장 핵심적인 부분입니다. 해당 시점에 연금을 개시할 경우, 매년 평생 받을 금액을 의미합니다. 예를 들어,
- 59세(1년 후) 개시 시 연 $5,995
- 67세(9년 후) 개시 시 연 $13,575
즉, 고객은 언제든지 연금 개시를 할 수 있고, 연금 개시를 미루면 소득 금액이 커지는 구조입니다.
Income Credit
연금을 아직 개시하지 않았을 때, 소득 베이스(Income Base)가 매년 늘어나는 보장 이자(Guaranteed Roll-up) 개념입니다. 이 사례에서는 매년 $9,000씩 증가합니다.
Hypothetical Death Benefit
사망 시 받게 되는 추정 Death Benefit입니다. 일반적으로 계약가치(Account Value)와 비슷하고, 가입자가 언제 사망하더라도 원금은 돌려받을 수 있다고 보시면 됩니다.
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실제 사례로 보는 어뉴이티 활용법
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- $100,000로 Non-Guaranteed 평생 소득(Lifetime Income) 만들기
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