소셜연금 62세 신청이 더 좋은 사람은?

일반적으로 소셜연금은 가능한 늦게 70세에 신청하는 것이 좋다고 합니다. 하지만 매년 7% 이상의 수익을 낼 수 있는 사람이라면 소셜연금을 62세부터 받는 것이 유리합니다.

소셜연금을 가능한 늦게 70세 신청이 더 좋다고 하는 이유
아래 그래프는 full retirement age가 66.5세인 사람이 월 $1,400 소셜연금을 받는 경우, 인플레이션을 반영한 총 수령 금액을 분석한 그래프 입니다.

위의 그래프를 보면 79세에서 82세 구간부터 늦게 신청한 경우가 유리합니다. 즉 79세까지 살 수 없다면 가능한 일찍 62세부터 받는 것이 유리하고, 82세 이상으로 살 수 있으면 가능한 늦게 70세에 신청하는 것이 유리합니다.

위의 손익 분기점 분석(break-even analysis)의 허점
받은 소셜연금을 투자 했을 때 수익률에 따라 결과가 달라지는 점을 고려 하지 않았습니다. 하지만 소셜연금을 투자하여 수익을 낼 수 있는 사람이라면 결과가 달라 집니다.

투자 수익률 2%를 만들 수 있는 경우는?
받은 소셜연금을 투자하여 꾸준히 투자 수익률 2%를 만들 수 있는 경우의 손익 분기점 분석은 아래와 같습니다.

쇼셜연금을 늦게 신청하는 것이 유리해 지는 구간이 81세에서 84세 구간으로 이동됩니다. 즉 2%의 수익률을 만들 수 있는 경우, 81세까지 살 수 없다면 소셜연금을 가능한 일찍 62세부터 받는 것이 유리하고, 84세 이상으로 살 수 있으면 가능한 늦게 70세에 소셜연금을 신청하는 것이 유리합니다.

투자 수익률 7%를 만들 수 있는 경우는?
이런 경우라면 100세까지도 62세에 신청하는 유리합니다.

주의 사항들

  • 위의 분석은 survivor benefits에 대한 고려가 없습니다.
  • 투자에 대한 리스크가 있음으로 리스크를 감당할 수 있는 충분한 자산이 있는 분들에 한해서 고려해 보시길 권해 드립니다.

원글 The 1 Reason to Claim Social Security at 62 That No One Ever Talks About

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“소셜연금 62세 신청이 더 좋은 사람은?”에 관한 2개의 댓글

  1. Dean Yi says:
    수고하십니다
    1 ) 저는 62세 은퇴를 할려고 합니다.
    그런데 저는 한국으로 들어가서 살려고 합니다.
    궁금한것은 한국의은행 구좌를 먼저 만들어야 하는것인지 아니면 한국에서 저를 대신 받을구좌만 잇으면 되는것인지요?
    2 ) 5년전에 전에 아내가 SBA 융자할때 코싸인 해준적이 잇읍니다. 변호사 말의 의하면 25% 공제한다는 말을 들엇읍니다만 사실인지요?
    3 ) 마지막으로 현재 작은 small business 운영 하고잇는데 쇼샬스큐리트 신청하는것과는 상관이 없는 건지요?

    1. 동일한 질문을 두 군데 올리셔서 하나는 삭제 하였습니다.
      1)와 2) 질문은 구체적으로 무슨 의미 인지 잘 모르겠습니다. 제 블로그의 주제와 다른 질문인 것 같구요.
      3)번 소셜시큐리티 신청하는 것은 small business 운영하는 것과 전혀 상관 없습니다. 본인이 10년 이상 소셜시큐리티 택스를 납부했고, 40 크래딧을 쌓았으면 소셜시큐리티를 신청할 수 있습니다. 자세한 내용은 내 소셜 시큐러티 연금 계산 글을 읽어 보세요^^

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