은퇴 플랜 Self Study

은퇴 플랜의 기초에 대해 배우고, 각자의 상황에 맞는 은퇴 플랜을 작성해 봅니다.

[교육 내용]

• 나에게 필요한 은퇴 자금은 얼마인가?
• 은퇴 자금 어디에 모을 것인가?
• 왜 투자는 선택이 아니라 필수인가?
• 소셜연금
• 은퇴 자금 인출 전략

[Self Study 방법]

• 각장에 링크된 글들을 읽고 공부한다.
• 공부하면서 질문이 있으면 질문은 블로그 게시판에 올린다.
• 각장의 실습은 구글 쉬트를 복사해서 사용

1 장 – 나에게 필요한 은퇴 자금은 얼마인가?

• 가장 쉬운 필요 은퇴자금 계산법
• 은퇴자금 인출 4%의 법칙(The 4% Rule) 완전 해부
• 은퇴 자금, 생각보다 적게 필요하다?
• 실습 과제: 나에게 필요한 은퇴자금 금액, Net Worth Statement, 추가로 저축해야할 은퇴 자금 금액

2장 – 은퇴 자금 어디에 모을 것인가?

• 미국 401k 연금 설명
• SEP IRA vs. Solo 401(k)
• 개인 은퇴 플랜 Traditional IRA
• 개인 은퇴 플랜 Roth IRA
• 고소득자가 IRA에 저축하는 방법 Backdoor Roth IRA
• 은퇴 준비 수퍼 아이템 HSA(Health Savings Account)
• 은퇴 자금 저축 우선 순위
• 실습 과제: 나의 은퇴 자금 저축 우선 순위, 각각의 은퇴 계좌 목표 금액

3장 – 왜 투자는 선택이 아니라 필수인가?

• 왜 투자는 선택이 아니라 필수인가?
• 은퇴 자금 투자 기초
• 인덱스 펀드(Index Funds)냐? 뮤추얼 펀드(Mutual Funds)냐?
• 401K 투자(펀드 선택) 가이드
• 산출물: 내 은퇴자금 투자 Portfolio

4장 – 소셜연금

• 소셜연금(소셜 시큐리티) 한방에 정리
• 내 소셜 시큐러티 연금 계산
• 산출물: 나의 예상(목표) 소셜연금 금액

5장 – 은퇴 자금 인출 전략(Tax Planning Strategies)

• Roth vs Traditional 어느 것이 유리할까?
• 401K, IRA 최적의 금액은?
• 산출물: Roth vs Traditional 중 나에게 유리한 것은? 은퇴 시점에 각 bucket(Tax-Deferred, Tax-Free, Taxable)의 예상 금액