제목전 직장 401K를 어떻게 해야 할까요? Roth IRA로 옮기려 하는데 제가 맞게 생각하고 있는걸까요?2023-07-14 14:32
카테고리은퇴 자금 저축
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안녕하세요 미국이민 초보자 입니다. 현제 싱글이며 근로소득 $120K 이하 입니다. 

 

전에 직장에서 모은 401K 가 만불정도 Fidelity에 (vested) 계좌에 있습니다. 이 자금을 Roth IRA 일반 트레이딩 계좌로 옮겨서 개인적으로 트레이딩을 하고싶습니다. 이유는 현직장에서 401K에 모으는 돈이 따로 있고 제가 은퇴까지 남은날이 많아 지금 세금을 내고 Roth로 돌려서 은퇴후에 세금을 내지 않는것이 이득이라 생각되어서 입니다. 또한 개인적으로 좋아하는 주식에 투자를 하고 싶습니다. 

 

- 401K에 있는 만불을 (Fidelity) Roth IRA (찰스슈왑) 으로 옮기는 과정이 어떻게 되나요? Fidelity에서 liqudate 한 이후에 찰스슈왑으로 알아서 옮겨 가게할수 있을까요?

- 이 경우 401K에 있던 만불이 소득으로 잡혀 세금을 내야 하는걸로 알고 있는데 2023 세금보고 할때 만불을 oridinary income에 합쳐서 신고하면 되는건가요? Fidelity 에서 tax form을 보내줄까요? Tax rate는 현제 제 ordinary income tax bracket 으로 계산이 되는건가요?

- 현제 6500 IRA room을 모두 사용했습니다. 401K를 Roth IRA로 옮길때 이 limit이 적용이 되지않고 limit 없이 옮길수 있다고 봤습니다. Pre-tax를 선호해서 6500불 annual limit 이 아쉬웠는데 제가 알고있는데로 401K에서 Roth IRA로 옮길때 penalty 와 limit 없이 옮길수 있는것이 맞나요?

 

제가 미국에 온지 얼마 되지않아 나름 조사해 봤는데도 잘 이해가 가지 않는 부분이 많습니다. 혹시 제가 놓친곳이 있다면 조언 부탁드리겠습니다.

 

감사합니다!  

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