안녕하세요,
2021년 세금 보고 관련인데요, 아직 세금 보고는 완료하지 않았고, 제출 직전입니다.
2021년에 와이프는 T-IRA $7K (50세이상/Non deductible)로 불입했고 저는 Roth IRA 6K 불입했는데, income limit 때문에 R-IRA 자격이 없다는 것을 2022년 초에 알았습니다. 그래서 4/5에 제가 불입한 $6K 를 T-IRA로 recharaterization을 했고 오늘 확인하니 $7,006.41 이 T IRA에 들어와 있습니다. 이것을 다시 Roth-IRA 로 backdoor 해야 하는 것으로 알고 있는데 이때 7,006.41 전체 금액을 convert 해야 하는 건가요, 아니면 6000 만 해야 하는걸까요.
세금보고를 회계사께 맡겨서 하는데도 문의하니 잘 모르시네요. ㅠ
1. $6000만 convert 하고 $1006.41 은 그대로 T IRA에 그대로 두는건가요? 아니면 투자 이익금 포함한 전체 금액 $7006.41 을 Roth IRA로 convert 하는건가요. Contribut가 그럼 $6K 가 넘는것으로 인식되고 그런건 아닐까요.
2. 투자 이익금인 $1006.41 에 대한 tax는 언제 어떻게 보고하면 될까요.
3. 만약 $6K만 옮기고 투자 이익금은 그대로 T-IRA에 그냥 둔다면, 다음 번 backdoor를 위해서라도 T-roth는 zero 로 만들어 두는게 좋다고 하는데 이럴땐 어떻게 하면 좋을까요.
4. 2021년 Roth IRA 을 T로 recharaterization 하고 이것을 convert 하는 걸 2022년에 했고 아직 2021 세금 보고를 하지 않았다면, 2021년 joint tax 보고시 8086 에 wife가 불입한 non-deductible t-ira 7K + 제가 이번에 recharaterization한 6K , 총 13K를 적어내면 되는 걸까요.
5. 조만간 backdoor가 없어진다고 하던데, income이 $230K 이상일 것으로 예상되는데 이런 경우 Roth 는 자격이 안되서 안되고, T는 Tax deductible이 안되니 그럼 굳이 IRA를 할 필요는 없는 것으로 이해하는게 맞는걸까요. 401K는 max 하고 있고요.
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