한국에는 돈을 한 계좌에서 다른 계좌로 옮기면 뭉뚱그려서 이체라고 하는데요.
미영어로 쓸 때는 은퇴 계좌, 세금 혜택 계좌의 특이한 점이 있어서 돈이 어디에서 어디로 가냐 따라서 용어를 조금 다르게 쓰고 있습니다.
사실 몰라도 크게 문제는 없는데요, 추후에 돈을 옮겨야 해서 전화를 걸거나, 계정에 문제가 있어서 문의를 할 때 용어를 정확하게 하면 원하는 정보를 쉽게 찾을 수 있을 것 같아서 간단하게 써봅니다.
TRANSFER / 트랜스퍼 / 이체
같은 형식의 계좌끼리 돈, 투자 자상품이 이동할 때 transfer 라고 합니다.
Wire Transfer 라는 용어 익숙하시죠? 뱅크 오브 아메이카 "체킹 계좌"에서 체이스 "체킹 계좌"로 $5,000 돈을 옮기면 이것이 transfer 입니다.
뱅가드 Roth IRA 에 있는 $100,000 을 피델리티 Roth IRA 로 옮기면 이것 역시 같은 계좌로 금액을 옮겼기 때문에 transfer 라고 합니다.
로빈후드 taxable 브로커리지에 있는 테슬라 주식 10 개를 찰스슈왑 taxable 브로커리지로 옮기면 이것 역시 transfer 입니다.
Transfer 하는데에는 별도의 제약이 없으며 별도의 세금 이벤트 역시 일어나지 않습니다.
CONTRIBUTION / 컨트리뷰션 / 기여
Contribution 은 세금 혜택이 있는 계좌에 돈이 들어갈때 쓰는 용어입니다.
보통 Contribution 은 1년에 할 수 있는 금액이 제한되어 있으며, 금액을 넣을 때나 찾을 때 세금 혜택이 있습니다.
뱅크 오브 아메리카에 내 통장의 $6,000 를 뱅가드 Traditional IRA 로 넣으면 이 때는 $6,000 을 Contribute 하였다고 이야기 합니다.
봉급에서 6% 를 Traditioanl 401k 로 넣었을 때 이것 역시 Contribute 하였다고 합니다.
세금 혜택이 있는 Contribution 된 금액에서 내가 사용할 수 있는 캐쉬로 찾는 것은 Distribution 이라고 합니다.
ROLLOVER / 롤오버
사실 롤오버 용어 자체는 광범위하게 쓰이고 있습니다만 조금 명확하게 쓰자면 아래의 상황이 대표적 되겠습니다.
세금 혜택이 있는 고용주의 계정에서 세금 혜택이 있는 개인 은퇴 계정으로 돈이 넘어 오는 것을 롤오버라고 합니다.
이전 회사의 뱅가드 Traditional 401k 에 있는 $100,000 의 돈을 Vanguard Traditional IRA 로 가져오는 것을 Rollover 라고 합니다.
학교에 있는 Roth 403b 계정의 $10,000 를 Fidelity Roth IRA 로 가져오는 것 역시 Rollover 입니다.
반대 케이스로 IRA 에 있는 돈을 고용주와 연결이 되어 있는 401k / 403b 로 옮기는 것을 Reverse Rollover 라고 말하기도 합니다.
CONVERSION / 컨버젼 / 전환
형태가 다른 계좌로 바꾸는 것을 컨버젼이라고 합니다. 많이 쓰는 것이 Roth Convesion 되겠는데요.
뱅가드에 있는 Traditional IRA 에 있는 $6,000 의 돈을 Roth IRA 로 바꾸면은 이것을 convert 하였다 conversion 하였다라고 말합니다.
피델리티 Traditioanl 401k 에 있는 $10,000 의 돈을 Roth 401k 로 바꾸면 이것 역시 conversion 에 해당합니다.
Conversion 되는 것을 다시 되돌리거나 수정하는 것을 Rechracterization / 리캐릭터리제이션 이라고 합니다.
Roth 로 돈이 들어갔는데, 연말 정산을 해보니 소득이 높아 Roth 를 못하는 경우 Recharacterization 을 하여 Traditional 로 돌리는 경우 되겠습니다.
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