마지막 장인 12장은 세금이 부과되는 Taxable Account 에 관한 정보 입니다.
세금 혜택을 보게 되는 IRA, 401K 가 아닌 자유롭게 매수, 매도를 하는 일반 주식 계좌, brokerage 계좌 되겠습니다.
은퇴 시점이 되면 소비를 줄이고, 은퇴 계좌에서 돈을 빼서 쓰기 때문에 taxable 계좌에 돈일 쌓일 확률이 높다고 하는데요,
자의로든, 타의로든 가지게 되는 taxable 계좌를 조금 더 현명하게 쓰는 법을 이야기 하고 있습니다.
Turnover Rate 이 낮은 상품을 고르십시오.
Turnover% 는 펀드 안에서 얼마나 많은 주식이 1년 동안에 바뀌느냐를 측정하는 것인데요.
이 수치가가 높으면 높을 수록 주식을 자주, 많이 사고팔고를 한다는 것입니다.
SP500 ETF 인 SPY 의 경우 2% Turnover 를 보여주고 있고요. 아크 이노베이션 ETF인 ARKK 의 경우 80% 의 Turnover 를 보여주고 있습니다.
Turnover% 만 따져 봤을 때는 수치가 적은 것이 투자자의 입장에서 세금 절약이 되기 때문에 좋습니다.
Tax Managed Fund 를 고르십시오
특정 펀드의 경우 세금 면제가 되는 펀드가 있습니다.
뱅가드에서 제공하는 Tax Exempt 펀드의 일부는 아래가 있습니다.
세금이 면제되는 정부 / 공공기관 / 지역 채권등을 구매해서 연방정부 세금과 주정부 세금을 면제 시키거나 줄여주는 주는 효과가 있습니다.
채권 펀드를 소유함으로써 어느 정도의 안정적인 수익률 보장이 되면서 세금까지 면제가 되는 일석이조의 효과를 누릴 수 있습니다.
뱅가드가 이런 것은 참 잘해요 ^_^
FoF (Funds of Funds) 를 피하십시오
보통 뮤추얼 펀드라고 하면 펀드 안에 주식, 채권등이 들어 있는데.
개별 투자 종목이 아닌 펀드가 펀드를 소유하고 있는 FoF 가 있습니다.
대부분의 Target Date Fund, 게시판 통해서 언급이 된 적있는 피델리티 Disruptor 종합펀드, 뱅가드 STAR 펀드가 여기에 해당되는데요.
광범위하게 여러 분야를 소유하게 되기 때문에 상대적으로 절세효과가 적은 상품이 포함되어 있을 가능성이 있다고 합니다.
질문
1. 나의 개인적인 Turnover %는 어느 정도 되나요? 1년을 되돌아 봤을 때 주식/펀드/ETF 등을 얼마나 사고/팔고 조정하셨는지요?
2. 각종 이노베이션 회사에 공격적으로 투자를 하는 캐쉬 우드의 ARK ETF 의 경우 80%의 Turnover 를 보여주지만 수익률 하나는 엄청난데요 (작년부토 올해까지 300-400%). ARK ETF 를 포트폴리오에 추가할 의향이 있는지요?
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