안녕하세요! 몇일전에 Recharacterization 와 Conversion에 대해 질문드렸던 회원입니다.
많은 도움을 주셔서 어느정도 이해가 되었습니다!
찰스 슈왑에 물어보니, IRA간의 주식이전도 가능하다고 하네요 ^^
추가로 2가지 질문이 있어서 문의드립니다.
저는 말씀드린바와 같이 인컴이 높은줄 모르고 무턱대고 2020년, 2021년 2차례 나누어 Roth 에 입금하고 주식을 샀습니다.
하지만 자격조건이 되지않음을 알고 백도어방법을 이용하기위해, 새 T-IRA 계좌를 오픈했습니다.
그래서 기존 Roth에서 새로운 T-IRA 로 옮기는 작업중입니다.
(* 저의 경우에는
Step 1. Current Roth IRA -> New T-IRA (Recharacterization)
step 2. New T-IRA -> Roth IRA (Conversion)
이렇게 2번의 과정이 필요하더라구요ㅠ.ㅠ 저처럼 무턱대고 Roth IRA를 만드시면 아주 복잡해진답니다..)
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여기서 여쭙고자 합니다!
Q. Step 1. 기존 Roth IRA -> New T-Ira 로 옮기는 (Recharacterization) 과정에서 질문
몇일새에 2020년, 2021년 Roth 에서 각각 수익이 나, 약 13000불(+1000불 profit)이 되었습니다.
이 경우 Recharacterization 을 수행할 때 1000불에 대한 세금을 보고해야하나요?
아니면 Conversion 과정에서 보고해야하나요?
이것도 아니면 Roth에 대한 수익이니 보고를 하지 않아도 되나요?
Q. 옮긴 T-Ira -> Roth IRA (BACKDOOR) 과정에서 질문
1000불 불어난 총 13000불을 Roth IRA로 그대로 옮겨도 되나요?
Roth는 연간 6천불이 맥스로 알고있는데, 현재 제가 가지고 있는 돈+주식을 그대로 옮기면
12000불보다 초과될거같아서요.
이 점은 상관없는지, 아니면 12000불을 맞춰 convert해야 하는지 여쭙고자 합니다.
은덕님 블로그와 회원님들께서 남기신 글로 정말 많이 공부하고 있습니다.
다시한번더 감사드립니다!
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