제목Old 401K를 Roth IRA로 분할 이동 (TaxBracket 혜택)2021-12-20 00:14
카테고리은퇴 자금 저축 > IRA/Roth IRA
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안녕하세요, 

뒤늦게 은퇴연금의 중요성을 깨닫게 되어, Old 401K 잔금의 Transfer관련하여 몆가지 질문이 있어 조언을 구하고자 합니다. 

과거 직장에서 T-401K를 2년정도 하다가 그대로 놔두고 이직한 후로는 완전히 잊고 지냈습니다. 

거의 9년이 지난 지금 그 금액을 확인해 보니 3만불정도가 되어,  최근 Open 한 Roth IRA로 옮기려 합니다. 

그런데, 현재 연봉이 15만이고요, 그것을 Roth IRA로 옮길경우, Income이 그만큼 증가하여 좀 더 높은 세율이 적용될 것 같은데요, 

이럴경우, 올해와 내년으로 나누어 옮기는 것이 가능한지 알고싶습니다. 

현재는 Old 401K 잔금을 피델리티의 Rollover IRA로 옮겨놓기만 한 상태입니다. (2주전 이동, 아직 투자없슴)

1. Rollover IRA to Roth IRA

  - 이 경우, 위의 말씀드린바와 같이 올해 $15,000 그리고, 내년초에 남은 금액을 Roth IRA로 Conversion 하려고 합니다. 

   만약 올해 $30,000 모두를 Roth IRA로 Conversion할 경우,  총 소득이 $180,000을 넘게 되는데, 그럼 현재까지 적용된 22% 세율(연소득 $172,000불 이하)아닌  오른 세율(24%)이 Conversion한 금액($30,000)뿐만 아니라 올해 전체 소득($150,000+$30,000)에도 적용이 되나요?  

참고로 내년에는 연봉이 인상 될 예정이라 모든 수입에 24% 세율이 적용될 것 같습니다. 

2. Roth Conversion rule

- 내년부터 Roth Conversion이 금지된다고 들었는데요, Mega Backdoor가 아닌이상 지금과 같은 Conversion은 계속할 수 있는것인지요? 

  

3. Roth IRA 와 현직장의 T-401K로 분할 이동

- 현재 직장에서도 T-401K를 하고 있습니다. 일부를 Roth IRA로 옮긴 후 남은 일부는 현직장의 T-401K로 옮겨도 되나요? 

 

나름대로 정리해서 쓴다고 하였으나, 두서없었다면 죄송합니다. 

선배님들의 조언 부탁드립니다.

감사합니다.  

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