SPIA란?
SPIA(Single Premium Immediate Annuity)는 일시불로 납입한 자금을 평생 또는 일정 기간 동안 정기적인 소득으로 전환하는 어뉴이티입니다. 장수 리스크와 투자 리스크 없이 안정적인 소득을 제공합니다.
장점
- 즉시 소득: 계약 후 30일 내 지급 시작
- 시장 변동 무관: 고정 소득 제공
- 장수 리스크 대응: 평생 소득 옵션
- 맞춤 지급 구조: Life Only, Joint Life, Period Certain 선택 가능
단점
- 유동성 부족: 해지·인출 불가, 단기 자금에는 부적합
- 인플레이션 리스크: 고정 지급액의 실질 가치 하락 가능
- 초기 사망 리스크: 지급 전 사망 시 원금 손실 우려
적합 대상
- 은퇴 직후 소득이 필요한 경우
- 소득의 안정성과 단순화를 추구하는 은퇴자
- 장수 가능성이 높은 경우
예시 전략
- 65세 은퇴자, SPIA에 $200,000 납입
- 월 $1,200 평생 지급 + 10년 보장 옵션
- 나머지 자산은 주식/ETF 등 성장 자산으로 배분
활용 팁
- 지급 옵션: 부부는 Joint Life, 상속 고려 시 Period Certain
- COLA 옵션: 인플레이션 대비 가능
- 자산 배분: 전체 자산의 10~30% 이내 사용 권장
결론
SPIA는 안정적인 은퇴 소득을 구축하는 간단한 방법입니다. 소셜연금의 부족분을 보완하고, 예측 가능한 은퇴 생활을 원하는 이들에게 적합합니다.
어뉴이티란 무엇인가?
- 어뉴이티(Annuity)란 무엇인가?
- 어뉴이티 관련 자주 묻는 질문 10가지
- 어뉴이티(Annuity)의 장단점
- 나에게 맞는 어뉴이티(Annuity)는 무엇일까? 어뉴이티 선택 가이드
- 나이대별 적합한 어뉴이티
- 은퇴 소득 만들기 가이드(Retirement Income Guide)
어뉴이티 종류
- 어뉴이티(Annuity) 종류와 장단점
- 즉시 어뉴이티 SPIA(Single Premium Immediate Annuity)
- 연기형 어뉴이티(Deferred Annuity): 장기적으로 안정적인 소득 확보하기
- 고정이자 어뉴이티 MYGA: 안정적 은퇴 자산 운용 전략
- 인덱스 어뉴이티(Indexed Annuity)
- 지수형 투자성 연금 RILA: 성장과 안정성의 균형
- 베리어블 어뉴이티(Variable Annuity)란?
- QLAC(Qualified Longevity Annuity Contract): 장수 리스크와 RMD 대응 전략
- 장수 보험(Longevity Annuity): 장수 리스크를 대비하는 은퇴 전략
실제 사례로 보는 어뉴이티 활용법
- Deferred Income Annuity 사례: 100,000로 Guaranteed 평생 소득(Lifetime Income) 만들기
- $100,000로 Non-Guaranteed 평생 소득(Lifetime Income) 만들기
- 인덱스 어뉴이티 사례: $100,000을 10년 동안 두 배로 불리기
- $1,000,000로 65세에 은퇴하면
- 어뉴이티(Annuity) 구매하기 좋은 나이 55세
- 어뉴이티 vs Bond Ladder: 은퇴 소득 구조 비교 분석
- 소셜연금 + 어뉴이티로 평생소득 만들기
- 어뉴이티(연금), 미리 준비하면 좋은 이유
- 은퇴 후 안정적인 소득을 위한 Bond Ladder 전략