은퇴 10계명

아래 10가지 룰은 모든 사람에게 적용되는 것은 아니지만 투자를 생각하는 사람이라면 나이에 상관없이 생각해 봐야 하고, 은퇴를 계획하거나 이미 은퇴를 한 사람이라도 꼭 생각해 봐야 할 사항입니다.

  • Brokerage firm에 어카운트가 있다면 Close 하십시요. 아무도 마켓 수익률보다 높은 수익률의 주식이나 뮤추월 펀드를 개런티 할 수 없습니다. 따라서 브로커가 추천해 주는 주식이나 뮤추월 펀드 정보에 비싼 비용을 낼 필요가 없습니다. 더군다나 브로커는 신의 성실의 의무(fiduciary)가 없습니다.
  • Treasury Bills를 제외하고는 개별 주식(Individual stock)이나 개별 채권(Individual bond)을 사지 마십시요. 예상 수익률은 Index of comparable stock or bond와 같지만 리스크는 더 크니까요.
  • 파이낸셜 플랜에 도움이 필요하면 일정 금액 또는 시간당 비용을 청구하는 fee-only financial planner(or a CPA)와 상담 하시고, 제공 받는 서비스는 파이낸셜 플랜 작성하는 것과 궁금한 사항에 대한 답변으로 한 정 하십시요.
  • If you need assistance in making investment decisions, use a registered investment advisor who focuses on your asset allocation and who recommends investing only in a globally diversified portfolio of low-cost index, passively managed stock and bond funds, or in an immediate annuity, where appropriate. 상담 받는 전문가에게 신의 성실의 의무(Fiduciary)에 대해 서면으로 사인 받으시구요.
  • 은퇴 자금은 Charles Schwab, Fidelity Investments, Vanguard, 또는 TD Ameritrade 처럼 잘 알려진 금융 기관에 맞기십시요. 첵을 디파짓 할때도 받는 사람이(Payable) 금융기관으로 하고, 스테이트먼트를 포함안 모든 정보도 해당 금융기관으로부터 직접 받으십시요. 다시말해, 중간에 어떤 브로커도 끼지 말고, 직접 해당 금융기관과 거래를 하십시요.
  • 직접 투자를 한다면 Vanguard, Fidelity, T. Rowe Price 또는 Charles Schwab 같은 잘 알려진 펀드에 투자 하십시요.
  • Hedge funds, limited partnerships, and private equity deals 같은 투자는 하지 마십시요.
  • 관리가 귀찮거나 신경 쓰고 싶지 않다면 저렴한 비용의 Immediate Annuity 상품을 제공하는 Vanguard를 알아 보십시요. 월 총 필요 비용에서 고정 인컴(예: 소셜 시큐러티 인컴 등)을 제외한 금액만큼 애뉴어티 상품을 구매하면 평생 돈 걱정 없이 편안히 잠잘 수 있습니다^^
  • 2년치 생활비를 FDIC-insured savings account, CD, Treasury bills, 또는 머니마켓 펀드에 따로 유지 하십시요.
  • 유언장 준비 하기. 유언장은 상속(Estate planning) 의 첫번째 중요한 스텝입니다.

참고: The Smartest Retirement Book You’ll Ever Read 페이지 203 ~ 205

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