제목모기지 상담 – 융자 가능한 금액은?2022-03-25 20:25
카테고리모기지(Mortgage)
작성자

Q> 다운페이 $150,000 정도 있습니다. 최대로 가능한 융자 금액이 얼마인가요? 그리고, 모기지 조기 상환(Prepayment)하면 벌금이 있나요?

 

A> 융자 가능한 금액을 알기 위해서는 Loan-to-Value(LTV)와 Debt-to-Income(DTI)에 대해서 알아야 합니다.

LTV 80%로 최대 가능한 융자 금액은

모기지 보험 PMI(Private Mortgage Insurance)를 추가로 구매하지 않으려면 LTV를 80% 이하로 유지해야 합니다. LTV 80% 이하로 하고, 구매 가격이 감정가 보다 $50,000 높다면 최대 $400,000 까지 융자 가능합니다.

  • 구매 가격 $550,000
  • 감정 가격 $500,000
  • 다운페이 $150,000
  • 융자 금액 $400,000

LTV = $400,000 / $500,000 = 80%

DTI 50%로 최대 가능한 융자 금액은

DTI는 36% 이하를 권장하지만 최대 50% 융자 가능합니다. 아래 가정으로 DTI를 계산하면

  • 연 소득(Gross income)이 $120,000
  • 모기지 원금 + 이자: $2,027/월($400,000을 30년 고정 4.5% 이자율 일 때)
  • 재산세(Property Tax): $12,000/년
  • 집 보험료: $1,200/년
  • 자동차 월 페이먼트: $400

월 페이먼트는 모기지 $2,027 + 재산세 $1,000 + 보험료 $100 + 자동차 $400해서 총 $3,527이고, 월 소득은 $10,000입니다. 따라서,

  • DTI = $3,527 / $10,000 = 35.27%

DTI 50%까지 채우면 모기지 금액이 $3,500까지 가능합니다. 융자 금액 $690,000을 4.5% 이자율로 하면 월 페이먼트가 $3,496입니다. 따라서, DTI 50%까지 하면 최대 $690,000까지 융자가 가능합니다.

하지만 융자 금액이 LTV 100%인 $500,000은 넘을 수 없고, 모기지 보험 PMI를 내지 않으려면 LTV 80%인 $400,000 까지 가능하다고 생각하면 될 것 같습니다.

모기지 조기 상환 벌금(Prepayment Penalty)

LE(Loan Estimate)에 보면 Prepayment penalty가 있는지 나와 있습니다. 아래 링크의 2번 참고

댓글
게시판
번호제목작성자날짜조회
644[은퇴 자금 저축] Mega Backdoor. Employee After-Tax -> Roth 401K -> Roth IRA [3]2023-01-2418
643FORM 8606 질문입니다 (좀 까다로운 케이스)2023-01-2414
642이혼하면서 받는 401K 어디로 옮겨야 하고 절차는 어떻게 될까여 [1]2023-01-2318
640roth ira 입금 후 바로 인출관련 [2]2023-01-1826
641한국에서 연금 받기2023-01-2224
639[은퇴 자금 저축] Fidelity Backdoor 관련 질문 [1]2023-01-1152
638[레퍼럴 링크] [추천 도서] 다 쓰고 죽어라! Die With Zero2023-01-0385
466[은퇴 자금 투자] 은덕의 투자 포트폴리오 & 2022년 투자 플랜 [13]2021-12-161205
436[레퍼럴 링크] Mint 모바일 할리데이 세일(사용후기 추가) [5]2021-11-18436
636찰스 슈왑 ROTH IRA 계좌에서 레버리지나 인버스 ETF 구입 가능한가요? [4]2022-12-1648
500[은퇴 자금 저축] Backdoor Roth IRA 완벽 가이드 [27]2022-01-233339
637Roth IRA의 초과 입금에 대해 [4]2022-12-1885
635roth ira conversion [2]2022-12-1658
512[소셜 연금] 소셜연금 62세 신청이 더 좋은 사람은? [14]2022-02-053971
634[은퇴 자금 저축] Roth IRA Conversion, 2022년이 기회?2022-12-10270
453[소셜 연금] 소셜연금 한국에서 받기 [25]2021-12-0811826
624[은퇴 자금 투자] HELOC 으로 콘도 하나 더 샀습니다. [14]2022-10-17472
633한국에 연금을 상환했을 때 미국에서 배우자 쇼셜 연금에 미치는 영향2022-11-2490
631[은퇴 자금 저축] HSA(Health Savings Account)납입 Deadline [3]2022-11-2292
630[은퇴 자금 저축] 개인 은퇴 플랜 Traditional IRA 기본 설명 [2]2022-11-20369
629[은퇴 자금 투자] Roth IRA - 영주권, 납입 없이 유지 가능 여부, 한국 귀국 시 처리 [4]2022-11-16179
626[어뉴이티(Annuity)] 개인 은퇴연금 – 즉시 어뉴이티(Immediate Annuity)란?2022-11-03242
627[은퇴 자금 저축] 401k 향후 거치 문제 [1]2022-11-06189
438[은퇴 자금 저축] 개인 은퇴 플랜 Traditional IRA 핵심 정리 [14]2021-11-223200
628[은퇴 자금 저축] Ira 멈추면 [1]2022-11-09115
625[어뉴이티(Annuity)] CD 타입 어뉴이티(Annuity)2022-11-01224
623[소셜 연금] 소셜 예상 수령액 [2]2022-10-12312
621I-Bond 9.62% 받을 수 있는 마지막 달은 2022년 10월 [1] img2022-10-06451
622[은퇴 자금 저축] Simple IRA & Roth IRA [2]2022-10-07143
620[소셜 연금] 한국 연금 납부2022-09-29166