제목돈 벌기 좋은 시대: 1% 이자로 돈을 빌릴 수 있다면…2021-06-25 18:06
카테고리은퇴 자금 투자
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1% 이자로 돈을 빌릴 수 있다면…

믿기지 않지만 1% 이자로 돈을 빌릴 수 있는 곳이 있다.

 

어떻게 돈을 버나?

1% 이자로 돈을 빌려 S&P 500 인덱스 펀드에 투자한다. S&P 500 인덱스 펀드의 평균  수익률이 9.8% 정도이니 예상 수익률은 8.8%다. 즉, $100,000을 빌려서 투자하면 연간 $8,800 정도의 수익을 기대할 수 있다. 

 

얼마까지 빌릴 수 있나?

투자 금액만큼 빌릴 수 있다. 예를 들어, $100,000 투자금이 있다면 $100,000까지 빌릴 수 있다. 투자금을 담보로 하므로 싼 이자로 빌릴 수 있는 것이다.

아래 표를 보면, 투자 자산(주식 + 캐쉬) $100,000 이상이면 1.09% 이자로 돈을 빌릴 수 있다. $100,000 미만이면 이자가 1.59%다.

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마진콜(Margin Call) 주의

이렇게 빌려서 투자하는 것을 레버리지(leverage)라고 한다. ‘지렛대’를 이용한 투자로 성공하면 수익이 두 배지만 실패하면 손실도 두 배다. 일반 투자보다 위험이 높아 신중하게 본인이 감당할 수 있는 범위에서 투자를 해야 한다.

마진콜(Margin Call)은 투자 자산 가치(Net Asset Value)가 빌린 금액보다 적으면 금융기관이 강제로 고객의 투자 상품(예: 주식)을 팔아 빌려준 돈을 회수하는 것이다. 

예를 들어, 투자 금액 $100,000인데 $100,000을 빌려서 총 $200,000을 투자 했다고 가정해 보자. 그럼, 투자 자산 가치(Net Asset Value)는 $100,000이고, 빌린 돈도 $100,000이다. 만약 1% 손실이 발생하면 투자 자산 가치는 $98,000($100,000 - $200,000 * 0.01)이 되어 빌린 돈 $100,000보다 적어진다. 이렇게 되면, 금융기관이 강제로 투자 자산의 일부를 강제로 팔아서 $2,000을 회수하게 된다.

 

이런 방법으로 돈을 벌고 싶다면

저렴한 Margin 이자를 제공하는 Interactive Brokers에 계좌를 오픈해서 투자하면 된다. 아래 레퍼럴 링크를 통해서 계좌를 오픈하면 이체한 금액(주식으로 이체도 가능)의 1%(최대 $1,000)를 보너스로 받을 수 있다. 레퍼한 저는 $200 보너스를 받구요.

Interactive Brokers에 계좌를 오픈하러 가기

 

Interactive Brokers 사용 후기

지난 1월에 Margin Loan을 사용하기 위해 Interactive Brokers에 계좌를 오픈했다. Margin Loan을 이용해 세율이 높은 short term capital gains tax를 피하고, 세율이 낮은 long term capital gains tax를 내는 것이 주목적이었다.

예를 들어, 주식을 팔아 현금을 마련해야 하는데 팔아야 할 주식이 일 년 미만이면 short term capital gains tax를 내야 한다. 이럴 경우, 우선 Margin Loan을 사용하고, 주식은 일 년 후에 팔아 싼 이자의 Margin Loan을 갚고, 투자 소득에 대해서는 세율이 낮은 long term capital gains tax를 내는 것이다.

이렇게 지난 4개월 동안 Margin Loan을 잘 사용해 왔다. 최근에는 좀 위험하기는 하지만 한도의 80~90%까지 빌려서, 감당할 수 있는 범위에서, 조심스럽게 레버리지(leverage) 투자도 하고 있다.

 

투자금 일부를 현금으로 보유하고 있다면

투자금의 일부를 현금으로 보유하고 있는 분들이 있다. 마켓 조정 또는 폭락이 오면 투자하기 위해서다. 수익 없는 현금을 들고 있는 것보다 100% 투자하고, 마켓 조정 또는 폭락이 오면 Margin Loan으로 투자하는 것도 고려해 볼 수 있다.

 

AGI가 부부 공동으로 택스 보고할 때 $150,000 근처라면

4차 경기 부양 안에 포함된 Child Tax Credit을 받으려면 2021년 부부 공동으로 택스 보고할 때 AGI $150,000 이하이어야 한다. 따라서, 필요한 현금을 주식을 팔아 투자 이익을 실현하지 않고(투자 이익이 발생하면 소득이 증가하므로), Margin Loan 사용을 고려해 볼 필요가 있다. 필요하다면 투자 손실을 $3,000 정도 발생해서 소득을 줄일 수도 있고.

 

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