제목[독서모임 6장] Asset Allocation 자산배분2021-03-16 09:15
작성자

Asset Allocation / 자산배분은 어떠한 자산을 얼마나 가지고 있느냐를 나타냅니다.

주식을 많이 가지고 있는 사람, 부동산을 많이 가진 사람, 은행에 캐쉬를 많이 놔둔 사람, 보험 상품에 돈을 많이 가진 사람 각자 처한 상황이 다르고 approach 하는 방법 또한 다릅니다.

 

AA 는 위험을 얼마나 견뎌낼수 있느냐에 (Risk Tolerance) 따라서 알맞게 조정이 되어야 합니다.

그리고 Risk Tolerance 를 결정하는 것은 물질적 요소와 정신적 요소 두가지가 있다고 합니다.

 

1) 물질적 (financial)

경기가 안 좋을 때 실질적으로 내 은퇴 계좌의 돈은 안전한지, 돈을 꺼내 써도 장기적으로 괜찮은지

 

2) 정신적 (emotional)

경기가 안 좋을 때 내가 초조해하지 않고 정신적으로 견딜수 있는지?

 

401k, IRA 등의 은퇴계좌에서 AA 를 조정하는 가장 흔한 방법은 주식/채권의 비중을 본인이 처한 상황에 맞게 조정하는 것입니다. 주식의 경우 수익률이 높지만 리스크 또한 높기에 경기가 안 좋을 때 급격하게 떨어질 수도 있습니다. 채권의 경우 주식보다는 안전하지만 역시 경기, 시장의 흐름을 조금씩 탑니다. 

개인의 상황이 다르기에 AA 에 관해서 정답은 없지만 보통 은퇴시기가 많이 남아 있고 안정적으로 일을 계속 하여 수입이 있는 경우 Risk Tolerance 가 높기 때문에 공격적으로 투자를 하게 되지만, 은퇴시기가 가까와져 오거나 이미 은퇴를 한 경우 Risk Tolerance 가 낮기 때문에 보다 안정적으로 조정할 것을 이야기 하고 있습니다.

 

질문

1) 급격한 주가하락, 경기 침체를 경험하였을 때 (2020 코로나, 2008 서브 프라임 사태, 2000 닷컴) 어떻게 대처를 하셨나요?

 

2) 현재 본인의 Asset Allocation 은 어떻나요? 주식비중은 어느 정도이며? 채권 및 캐쉬 이외의 자산 비중은 어떻게 되나요?

 

댓글
게시판
번호제목작성자날짜조회
353[Walk & Learn 일대일 코우칭] 무료 이벤트2021-07-06572
327[가입 인사] Self-study 신청 [1]2021-05-14483
326[가입 인사] Self-study 신청 [1]2021-05-14559
329[가입인사] Self-study 신청합니다~ [1]2021-05-16481
766[가입인사] 안녕하세요 [1]2024-02-2956
747[가입인사] 안녕하세요. [1]2024-02-2370
328[가입인사] 은퇴 플랜 self study 참가신청 [1]2021-05-15461
324[가입인사] 은퇴 플랜 self study 참가신청 [5]2021-05-14591
323[가입인사] 은퇴 플랜 self study 참가신청합니다 [2]2021-05-14565
321[가입인사] 은퇴 플랜 self study 참가신청합니다 [2]2021-05-14520
740[공지] <이벤트 연장 추가 10명> 은퇴플랜 툴 Income Lab 한 달 무료 사용 이벤트(선착순 10명.. [2]2024-02-20282
787[공지] EunDuk Academy 1기 모집[결과 발표] [1]2024-03-06293
725[공지] 뉴저지 부동산 초보 투자 북클럽 참가자 모집(2/6 ~ 3/26) [2]2024-01-19241
198[독서 모임] 2월 18일 목요일 구글미팅(뒷풀이) [8]2021-02-16567
265[은퇴 자금 저축] [독서모임 10장] Roth Conversions [9]2021-03-22426
266[은퇴 자금 저축] [독서모임 11장] Distribution Planning [8] img2021-03-23481
269[은퇴 자금 저축] [독서모임 12장] Other Tips for Taxable Account [4] img2021-03-24514
202[독서모임 12장] Other Tips for Taxable Accounts [13]2021-02-17365
230[독서모임 1장] How Much Income Will You Need? [11]2021-03-06492
237[독서모임 2장] Safe Withdrawal Rates, The 4% “Rule” [13] img2021-03-09575
238[독서모임 3장] What if 4% isn't enough? [8]2021-03-09505
242[독서모임 4장] Social Security Planning [8]2021-03-10397
248[독서모임 5장] Annuities(the Good Kind) [10]2021-03-14496
250[독서모임 6장] Asset Allocation 자산배분 [6]2021-03-16515
257[투자] [독서모임 7장] Asset Allocation For Retirement Portfolios [3]2021-03-18485
259[은퇴 자금 투자] [독서모임 8장] Index Funds and ETFs [14]2021-03-18533
709[독서모임 Can I Retire? 11장 Distribution Planning] [1]2023-12-08173
710[독서모임 Can I Retire? 12장 Tips for Taxable Accounts] [2]2023-12-10281
703[독서모임 Can I Retire? Ch 8: Crafting a Retirement Portfolio] 2023-11-20164
672[독서모임 Die With Zero 1장] Optimize Your Life [17]2023-06-17301