제목Roth IRA 한도초과2020-09-15 11:24
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소중한 자료 감사하게 생각하면서 공부하고 있습니다. 저 혼자 나름대로 열심히 공부(?)중이지만, 아무래도 은덕님의 도움이 필요한 상황이라 게시판에 글을 남기게 되었습니다.

부부가 둘다 401맥스를 넣고 있구요, 연초에 각각 Roth IRA에 맥스를 넣었습니다. 그런데 연중에, 예상치못한 MAGI가 올라가는 상황이 벌어져서, $196K 와 $206K사이에 들어서게 되었습니다. 제 질문은,

1) backdoor는 206K이 완전히 넘어야 가능한것 맞습니까? 이렇게 중간부분에 들어선 경우는, 어떻게 되는건지 알고 싶습니다. 지금 제 계산으로는 5천불이 리밋이 될것 같은데요, 그렇다면, 5천불을 Roth에 남겨두고, 천불만 backdoor로 넘기고, 이건 불가능한것인지요?

2) 윗질문보다 급한것이 이것인데요, 택스보고 하면서 확실하게 나오겠지만, 지금으로써는 초과된 천불을 뺴야 하는것은 확실한 상황입니다. 보통의 해결책은 초과분/수익율분을 빼고 10프로 패널티/택스 정도로 해결하는것 같은데요. 다른 방법은 없을까요? 게시판에서 T로 recharacterization 후에 roth로 옮기는 방법을 보았는데, 둘다 401을 맥스로 하고 있는경우도 가능한 것인지, 1번질문과 같이 완전히 206K가 넘지 않는, partial인 경우도 해당하는 것인지 궁금합니다.

질문이 두서없고 좀 모자르더라도 이해부탁드립니다. 고맙습니다.

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