제목[독서모임] Can I Retire? 5장 How Much (and When) to Annuitize2021-02-09 17:21
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SPIA는 은퇴 플랜에 유용하게 사용할 수 있는 툴 입니다. 애뉴어티를 은퇴 플랜에 사용하려면 각자의 상황에 맞게 언제 어느 정도 금액을 애뉴어티로 할지 정해야 합니다. 일반적으로 최소한의 생활 비용을 커버할 정도는 안정적인 연금 형태면 좋습니다.

- 최소 생계비용을 애뉴어티로 커버하고, 나머지 금액은 좀 더 공격적으로 투자(George and Sharon의 사례)
- 투자 위험을 회피하고 싶고, 보수적으로 투자한다면 애뉴어티로 생활비를 충분히 커버할 만큼 구매하는 것도 방법임
- 백업 플랜(Plan B)으로 애뉴어티: 직접 은퇴자금 포트폴리오를 운영하다가 은퇴 자금이 최소 생계비용을 커버할 애뉴어티 구매할 정도로 줄어들면 애뉴어티 구매(Claire의 사례)
- 소셜연금을 애뉴어티로 사용: 소셜연금 늦게 신청하면 매년 8% 금액이 증가됩니다. 따라서, 소셜연금을 최대한 늦게 70세에 신청하면 67세에 신청할때보다 24% 증가된 금액을 죽을때까지 받게 됩니다.

토론 과제
- 은퇴 플랜에 SPIA를 고려 하시겠습니까?
- 고려한다면 어떤 용도로 SPIA를 사용할 계획인가요? 고려하지 않는다면 그 이유는 무엇인가요?

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