제목소셜연금 62세 신청이 더 좋은 사람은?2022-02-05 11:26
카테고리소셜 연금
작성자

일반적으로 소셜연금은 가능한 늦게 70세에 신청하는 것이 좋다고 한다. 하지만 매년 7% 이상의 수익을 낼 수 있는 사람이라면 소셜연금을 62세부터 받는 것도 고려할 수 있다.

소셜연금을 가능한 늦게 70세 신청이 더 좋다고 하는 이유

아래 그래프는 full retirement age가 66.5세인 사람이 월 $1,400 소셜연금을 받는 경우, 인플레이션을 반영한 총 수령 금액을 분석한 그래프다.

위의 그래프를 보면 81세 근처에서부터 70세 늦게 신청한 경우가 유리하다. 즉 81세까지 살 수 없다면 가능한 일찍 62세부터 받는 것이 유리하고, 81세 이상으로 살 수 있으면 가능한 늦게 70세에 신청하는 것이 유리하다.

위의 손익 분기점 분석(break-even analysis)의 문제점

62세에 조기 신청해서 받은 소셜연금을 투자 했을 때 수익률에 따라 결과가 달라질 수 있다. 즉, 소셜연금을 투자하여 수익을 낼 수 있는 사람이라면 결과가 달라 진다.

투자 수익률 2%를 만들 수 있는 경우는?

받은 소셜연금을 투자하여 꾸준히 투자 수익률 2%를 만들 수 있는 경우의 손익 분기점 분석은 아래와 같다.

소셜연금을 늦게 신청하는 것이 유리해 지는 나이가 83세 근처로 올라 간다. 즉, 83세까지 살 수 없다면 소셜연금을 가능한 일찍 62세부터 받는 것이 유리하고, 83세 이상으로 살 수 있으면 가능한 늦게 70세에 소셜연금을 신청하는 것이 유리하다.

투자 수익률 7%를 만들 수 있는 경우는?

이런 경우라면 100세까지도 62세에 신청하는 유리합니다.

주의 사항들

  • 위의 분석은 survivor benefits에 대한 고려가 없다.
  • 투자에 대한 리스크가 있음으로 리스크를 감당할 수 있는 충분한 자산이 있는 분들에 한해서 고려해 보길 권한다.
  • 근로 소득이 있으면 소셜 연금이 감소될 수 있음
  • 개인의 재정 상황과 택스 플래닝에 따라 결과가 달라질 수 있음(아래 luminis님 댓글 참고)

소셜 연금(Social Security 연금) 관련 글들

댓글
게시판
번호제목작성자날짜조회
755[가입인사] 안녕하세요! [3]2024-02-2664
761[Tax Planning/재정 플랜] 부족한 은퇴 자금 계산기(Retirement Income Short-Fall Calculator)2024-02-28119
757[은퇴 자금 인출] 연금(Pension) 선택: Lump Sum vs Annuity [2]2024-02-26321
759[Tax Planning/재정 플랜] 은퇴플랜 계산기로 간단하게 은퇴플랜 작성해 보기2024-02-27309
758[은퇴 자금 투자] 401(K) (TSP) IRA와 R-IRA [1]2024-02-2678
756[가입인사] 안녕하세요 반갑습니다. [1]2024-02-2649
754[가입인사] 가입인사 [1]2024-02-2546
752[가입인사] 가입인사 [1]2024-02-2455
753[Tax Planning/재정 플랜] 한계세율(Marginal Tax Rate) 100% 정확히 이해하기2024-02-24480
744[Tax Planning/재정 플랜] 고소득자에게 부과하는 NIIT(Net Investment Income Tax) [2]2024-02-23299
751[가입인사] 가입인사 [2]2024-02-2450
745[가입인사] 가입인사입니다 [1]2024-02-2350
741은퇴 플랜의 중요한 나이 9개 [5]2024-02-20505
748[가입인사] 가입인사드립니다. [1]2024-02-2339
750[가입인사] 가입인사 [1]2024-02-2363
749[가입인사] 안녕하세요! [1]2024-02-2345
746[가입인사] 가입인사 드립니다, [1]2024-02-2352
747[가입인사] 안녕하세요. [1]2024-02-2357
743[가입인사] 안녕하세요. 가입 인사드립니다. [1]2024-02-2351
742[은퇴 자금 저축] Traditional IRA는 Temporary IRA다!2024-02-22363
739[은퇴 자금 인출] Roth Conversion을 소셜연금 받기전에 해야하는 이유2024-02-19361
738[은퇴 자금 인출] Roth Conversion을 63세 이전에 해야하는 이유 [3]2024-02-17739
734[은퇴 자금 저축] Roth IRA 저축 한도가 T-IRA보다 높다? [5]2024-02-15208
736Roth & T IRA contribution limit [2]2024-02-16119
737[Tax Planning/재정 플랜] 상속세 절세를 위한 취소 불가능 신탁(Irrevocable Trust)2024-02-16175
730[Tax Planning/재정 플랜] Income Tax 계산 방법(간편 계산기 포함) [3]2024-02-06665
735401k roll over 관련 [1]2024-02-16106
733독서모임 문의 [1]2024-02-1592
732[Tax Planning/재정 플랜] 은퇴 후 소득이 없어도 Roth IRA에 저축하는 방법 [4]2024-02-14571
731[Tax Planning/재정 플랜] 상속받은 은퇴 계좌(Inherited IRA)란? [2]2024-02-08287