제목Roth IRA를 최대로 활용한 상속전략2024-03-02 10:15
카테고리Tax Planning/재정 플랜
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왜 Roth IRA인가?

Roth IRA가 가장 좋은 상속 자산이기 때문이다.

예를 들어, 자산이 $2,000,000이고, 10년 동안 매년 $100,000을 사용하고 사망하는 경우를 살펴보자.

  • 총자산 $2,000,000( House $1,000,000 + Roth IRA $1,000,000 )
  • 총 필요 금액: $1,000,000($100,000 * 10년)
  • 상속 금액: $1,000,000( 총 자산 – 총 필요 금액)

Roth IRA에서 인출하면

연간 필요한 비용 $100,000을 Roth IRA에서 10년 동안 인출하면 상속 금액은

  • House $1,000,000
  • Roth IRA $0

리버스 모기지를 활용하면

리버스 모기지로 $50,000, 나머지 $50,000을 Roth IRA에서 10년 동안 인출하면 상속 금액은

  • House $500,000
  • Roth IRA $500,000

리버스 모기지를 활용하여 최고의 상속 자산 Roth IRA를 $500,000 늘렸다.

대출도 활용하면

리버스 모기지에 추가로 $500,000을 대출을 받아 사용하면 상속 금액은

  • House $500,000
  • 대출금 $500,000
  • Roth IRA $1,000,000

상속받은 House $500,000으로 대출금 $500,000을 갚으면 상속 자산 $1,000,000 전체가 최고의 상속 자산 Roth IRA다.

정리하면

돈의 최종 종착지는 Roth IRA다. Roth IRA에 도착한 돈은 가능한 최대한 Roth IRA에 머무는 것이 좋다.

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