직장인이라면 매년 이맘때쯤 찾아오는 중요한 시기가 있다. 바로 Open Enrollment(공개 등록 기간)이다. 매년 돌아오는 단순한 연례 절차처럼 보이지만, 사실 이…
Roth와 Traditional 중에 어느 것이 유리할까? Roth와 Traditional 중 어느 것이 더 유리한지는, ‘지금 세금 혜택을 받을 것인가’ 아니면 ‘미래에…
이전 글에서는 조기 은퇴가 재정적으로 유리할 수 있는 이유를 살펴보았다. 이번 글에서는 58세 동갑 부부가 은퇴 자금 $1.5M으로 설계하는 구체적인…
조기 은퇴가 재정적으로 더 유리한 이유 대부분의 재정 전문가는 “더 오래 일하고, 더 많이 저축하라”고 조언한다. 하지만 아이러니하게도 조기 은퇴가…
주식 투자는 Roth IRA에서 해야 하는 이유 주식을 일반 계좌(Taxable Account)에서 투자하면 투자 소득에 대해 세금을 내야 한다. 하지만 택스…
59.5세 이상이면 페널티 없이 401K에서 인출할 수 있다. 안정적인 은퇴자금 관리를 원하면 어뉴이티로 롤오버(Rollover)하는 것을 고려할 수 있다. 401(k)를 어뉴이티로…
기본적으로 Traditional IRA의 돈은 59.5세 이후에 인출해야 한다. 그전에 인출하면 10% 페널티가 있기 때문이다. 하지만 특정 조건에 해당하면 59.5세 전이라도…
비상금(Emergency Fund)은 예측 불가능한 상황에 대비해 반드시 마련해야 하는 필수 자금이다. 보통은 고수익 저축 계좌에 넣어두지만, 자금 사정이 여의치 않을…
비상금(Emergency Fund)은 예측 불가능한 상황에 대비해 반드시 마련해야 할 필수 자금이다. 보통은 고수익 저축 계좌에 넣어두지만, 자금 사정이 여의치 않을…
Roth IRA Conversion Ladder 전략을 활용하면 59.5세 전에 조기인출 페널티 10% 없이 은퇴 자금에 접근할 수 있다. Roth IRA Conversion…