미국에서 직장 생활을 하거나 개인 사업을 하다 보면 은퇴 준비에 대한 고민이 깊어집니다. “401k만으로 충분할까?”, “세금을 좀 더 줄일 방법은…
체이스 프리덤(Chase Freedom) 카드를 소개해 드립니다. 체이스 프리덤 카드는 입문용으로 인기가 많은 카드 중 하나입니다. 보너스 조건(3개월 내 $500 사용)이…
은퇴 설계에 있어 가장 큰 고민은 “내 자산이 수명보다 먼저 바닥나지 않을까?” 하는 장수 리스크(Longevity Risk)입니다. 이러한 불안감을 해소하고 안정적인…
어뉴이티(Annuity)는 은퇴 후 정기적인 현금 흐름을 설계하여 안정적인 노후 소득을 확보할 수 있도록 돕는 금융 상품입니다. 어뉴이티의 장점 어뉴이티의 단점
SPIA(Single Premium Immediate Annuity)란? SPIA는 목돈을 일시불로 납입한 후, 즉시(1년 이내) 정기적인 소득으로 전환하는 어뉴이티입니다. 은퇴 자산(Asset)을 확정된 소득(Income)으로 바꿔주는…
연금은 모든 사람에게 적합한 만능 상품이 아닙니다. 개인의 자산 규모, 심리적 성향, 그리고 재무적 목표에 따라 그 효용 가치는 극적으로…
1. ‘은퇴 자산’에서 ‘평생 소득’으로 과거 은퇴자들의 든든한 버팀목이었던 기업의 확정급여형(DB) 연금이 쇠퇴하고, 401(k)나 IRA 같은 확정기여형(DC) 플랜이 주류가 되면서…
어뉴이티 상담을 하면서 자주 듣는 질문이 있습니다. “어뉴이티 수익률도 낮은데, 그냥 S&P 500에 투자하는 게 훨씬 이득 아닌가요?” 단순히 ‘수익률’…
어뉴이티 상담을 하다 보면 “인플레이션 위험에 무방비 아니냐”라는 질문을 자주 받습니다. “매달 받는 금액이 고정되어 있으면, 나중에 물가가 올랐을 때…
어뉴이티에 대해 ‘원금도 회수하기 전에 사망하면 결국 손해’라는 오해를 하시곤 합니다 “만약 내가 낸 돈을 다 쓰기도 전에 일찍 죽으면,…