어뉴이티 상담을 하면서 자주 듣는 질문이 있습니다. “어뉴이티 수익률도 낮은데, 그냥 S&P 500에 투자하는 게 훨씬 이득 아닌가요?”
단순히 ‘수익률’ 수치만 본다면 맞는 말씀입니다. 하지만 ‘은퇴 자금 관리’라는 관점에서 본다면 이 말은 반은 맞고 반은 틀립니다. 은퇴 자산 관리의 핵심은 단순히 자산을 늘리는 것이 아니라, 얼마나 안정적으로 평생 꺼내 쓸 수 있느냐에 있기 때문입니다.
어뉴이티는 ‘투자’가 아니라 ‘평생 월급’을 만드는 것
어뉴이티의 가치는 시장 수익률 추종에 있는 것이 아니라, 죽을 때까지 끊기지 않는 보장된 소득(Guarantee)에 있습니다.
- 평생 소득 보장: 자산이 바닥날 걱정 없이 죽을 때까지 나오는 ‘평생 소득’을 통해 장수 리스크(Longevity Risk) 관리
- 포트폴리오의 균형: 기본 생활비는 소셜연금이나 어뉴이티 같은 ‘보장된 인컴’으로 해결하고, 나머지는 투자 자산으로 운용하여 은퇴 플랜의 안정성을 높임
- 심리적 안정감: 폭락장이 와도 내 생활비는 줄어들지 않는다는 안도감은 은퇴 삶의 질을 결정짓는 매우 중요한 요소
“나쁜 상품은 없습니다. 목적이 다를 뿐입니다”
S&P 500이 부를 쌓기 위한 훌륭한 성장 엔진이라면, 어뉴이티는 위험으로부터 나를 보호하는 든든한 안전벨트와 같습니다. 자산의 성장을 원하면 S&P 500을, 평생 소득을 원하면 어뉴이티를 고려해 볼 수 있습니다.
어뉴이티에 대한 오해