리버스 모기지(Reverse Mortgage)란?
리버스 모기지(Reverse Mortgage)는 62세 이상 주택 소유자가 집을 담보로 현금을 받으며 계속 거주할 수 있는 금융 상품입니다. 가장 일반적인 형태는 FHA 보증의 HECM(Home Equity Conversion Mortgage)입니다.
기본 구조 요약
- 자격: 62세 이상, 주택 거주자
- 지급: 일시불, 월 지급, 신용한도 중 선택
- 상환: 사망, 주택 매각, 12개월 이상 비거주 시
리버스 모기지의 장점
- 월 상환 부담 없음
- 유연한 지급 방식
- 거주 유지 가능
- FHA 보증으로 대출 초과 손실 보호
리버스 모기지의 단점
- 높은 초기 비용(최대 $20,000)
- 상속 자산 감소
- 세금·보험·유지비 부담
- 구조 복잡, 계약 전 상담 필수
적합한 대상
- 장기 거주 계획이 있는 62세 이상 은퇴자
- 소득 보완이 필요한 경우
- 상속이 우선순위가 아닌 경우
부적합한 경우
- 단기 거주 계획(5년 이내 이사).
- 주택 상속이 중요한 경우.
- 재산세/보험 납부 여력이 부족한 경우.
활용 예시: 70세 은퇴자, 주택 가치 $600,000
월 $1,500씩 20년간 지급 설정, 주거 유지 및 의료비 충당 가능
활용 팁
- HUD 인증 상담 필수
- 지급 방식(월 지급 vs 신용한도) 비교
- 가족과 상환 계획 논의
- 계약 전 이자율, 비용, 보험사 신용도 확인
결론
리버스 모기지는 주택 자산을 활용해 은퇴 소득을 확보하고 주거를 유지할 수 있는 전략입니다. 하지만 초기 비용, 상속 영향 등을 고려해 전문가 상담과 가족 논의를 거쳐 신중히 결정해야 합니다.
실제 사례로 보는 어뉴이티 활용법