제목저소득층 은퇴 자금 저축을 지원하는 Saver’s Tax Credit2022-05-14 09:38
카테고리은퇴 자금 저축
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Saver’s Tax Credit란?

Saver’s Tax Credit은 저소득층의 은퇴 자금 저축을 장려하기 위한 것이다. 자격이 되면 401K, IRA, Rorh IRA 등의 은퇴 계좌에 저축하고, 최대 $2,000까지 택스 크래딧을 받을 수 있다. Saver’s Tax Credit를 받을 수 있는 자격은 AGI(Adjusted Gross Income) 기준이다.

2022 Saver’s Credit AGI limits Saver's Credit Saver’s Credit

Non-refundable Tax Credit이란?

Saver’s Tax Credit은 non-refundable tax credit이다. Non-refundable tax credit이란 납부한 세금 금액에 대해서 크래딧을 받는 것이다. 따라서, 납부한 세금이 0이라면 크래딧을 받아도 아무 쓸모가 없는 것이다.

2022년 부부 공동으로 세금 보고할 때 AGI가 $25,900 이하면 표준 공제가 $25,900이므로 세금이 0이다. 따라서, AGI가 $25,900이하면 Saver’s Tax Credit을 받아도 낸 세금이 없어 돌려 받는 금액도 0이다.

부부가 공동으로 세금 보고할 때 AGI가 $41,000이라면

은퇴 계좌 401K나 IRA에 $4,000을 저축하면 $2,000( $4,000 * 50% )을 택스 크래딧을 받는다. 하지만 Saver’s Tax Credit은 non-refundable tax credit이다. 즉, 낸 세금에 대해서만 크래딧으로 돌려받을 수 있다.

AGI $41,000의 세금을 계산해 보면

  • Taxable Income = AGI $41,000 – 표준 공제 $25,900 = $15,100

부부 공동으로 세금 보고시 $19,900까지는 세율이 10%임으로 Taxable Income $15,100의 10%인 $1,510이 택스다.

따라서, Saver’s Tax Credit으로 $2,000을 받았지만 납부한 택스 $1,510까지만 돌려받을 수 있다.

부부가 공동으로 세금 보고할 때 AGI가 $44,000이라면

은퇴 계좌 401K나 IRA에 $4,000을 저축하면 $800( $4,000 * 20% )을 택스 크래딧을 받는다.

AGI $44,000의 택스를 계산하면

  • Taxable Income = AGI $44,000 – 표준 공제 $25,900 = $18,100

부부 공동으로 세금 보고시 $19,900까지는 세율이 10%임으로 Taxable Income $18,100의 택스는

  • Tax = $19,900 * 10% = $1,770

따라서, Saver’s Tax Credit으로 $800을 받을 수 있다.

부부가 공동으로 세금 보고시 AGI가$44,001 ~ $68,000이라면

은퇴 계좌 401K나 IRA에 $4,000을 저축하면 $400( $4,000 * 10% )을 택스 크래딧으로 받는다.

How do I claim the Savers Credit?
To claim the credit, use Form 8880, “Credit for Qualified Retirement Savings Contributions.”

참조: https://www.irs.gov/retirement-plans/plan-participant-employee/retirement-savings-contributions-savers-credit

저소득층의 은퇴 자금 저축

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